理财是怎么赚钱的

我从20万开始理财，现在已经买了几百万的资产，包括房子。关于投资有一些标准答案，叫做方法论。但是没用。你关心的收益率是“跟随市场”，所以如果方法论完善了，收益就无法保证。

首先给你聊一下今年的常规投资产品现状

在小额存款的情况下，首选固定收益产品。包括固定收益信托、银行融资和基金。这些东西我过去都买过，几乎不会亏。收入6%左右(不含p2p网贷，请勿触摸)。

但是，这一年，信任再也买不到了，因为已经断了。虽然概率很低，但是伤不起100w的启动门槛。那么我们说银行融资和传统银行融资只是交换。所以如果新换的产品你还能买到4%以上，那就赶紧买，长期买。去年年底注意到整个市场不好，买了一张300万的存单，月息1w。然后到了春天，它眼看着利率往下走，最后就不卖了。

我有几个彼此熟悉的银行顾问。不管是哪家银行，口径都一样，新换的产品都在逐步取消。如果你能在本地买到，你可以买一些。

然后就是基金。今年不要买固定收益基金，宁可买股票。固定收益基金通常以债务为基础。我写我今年踩了个坑。我买了一个固定收益，广告上说是收益的5%以上，最后实现了2.4%。这是你投资生涯的耻辱。如果你花更少的时间去了解今年的债券市场，你就会明白我为什么这么说。

如此行情，还能买什么

第一类，定存。

能买到的东西其实都写在上面了。也就是剩下4%以上的银行刚刚换了理财。购买产品要注意“预期收益”和“业绩比较标准”。前者是瞎写的，后者比较靠谱。可以买长线但不能买短线。比如你有110万，你可以为此支付60万。为什么买这么多？这笔钱可以在紧急情况下用来救你的命。

当然，除了理财，还有替代产品。很多人鄙视年金和保险。其实我去年给我妈拨了养老金，买了一份五年期的保险，年化收益4.6% ~ 5%。金额不大，但能保证她每年拿到78万生活费。

不好的是这些产品流动性差。如果发生紧急情况，可以通过转账或者再融资取出。所以买的时候注意这两个术语。

第二类，股票或者股票型基金。

虽然股票今年经历了涨跌，但也有不错的涨幅。其实我不建议散户入场，反例是我老公。年初到现在，500万本金在高点盈利100w，现在亏损40多万。他在商场闲逛，有很好的商业意识，但他不是专业的股票交易者，经常错过买卖的机会。所以这钱不好赚，不如慎重选择基金扔在那里。同期买了不到10w的基金，收益也是1w，持有4个月左右。

股票交易有一定的好处。你会对市场和商业信息特别敏感。我想每个人都会变得有见识。

第三类，房产。

这个几乎每个人都会写。但是今年我更喜欢买商业地产。原因很简单：抄底。今年住宅肯定不是抄底的时候，商业地产肯定是。买店不需要贷款，买店需要现金。产权清晰，老核心商圈是商圈首选。不要相信别人把你推向新的商圈。

楼主做酒店8年，筛选了几百家店铺和物业。生命力持久的还是老商圈(当然不要太老，胡同不好做)。而且，你几乎不需要担心风险。即使老商圈寂寞了，政府也会重新投资振兴，比如北京的王府井。

你手里握着店，这几年可能不赚钱(所以不要贷款)。但是当市场活力恢复后，你就可以收获了。我对你的城市不太了解，所以由你来决定什么时候去

这几年重点保值，机会到了再考虑增值

其实我这几年能赚到这个钱，不是靠上面，显然这个回报率是无法达到的。我们家是酒店，还是创业。2015年到2018年，是黄金时期，最高回报是百万年75万，简直如梦如幻。但是大家都知道今年的行情。所以方法论是没有用的。这取决于市场和机会。现在我不建议你投资。如果你有1100万，我会推荐你投资。

近几年，如果你蛰伏了，能战胜通胀，就能保值。底线目标是4%。机会来了还需要投资，这叫增值。

理财是怎么赚钱的（100万最佳理财方式）

扩展阅读

什么理财产品收益高又安全（一万块最聪明的理财）

市面上的理财产品种类很多，但是真正能满足长期不管理、安全、收益好的要求的真的很少。细数下来，完全达标的有两个，接近标准的有三个，其余的都没有。

完全达标的

1、国债

什么是国债？简单来说，国家欠你的钱叫国债。国家每年发行一定数量的国债(分为三年期和五年期)，居民可以在银行网点购买出售。目前三年期利率4%，五年期利率4.27%，收益率在中等水平以上。国债是所有投资中最安全的产品，期限足够长，基本满足你说的三个要求。

2、定期存款

最安全的定期存款是国债。当然，定期存款现在也在以各种方式发展(包括智能存款、大额存单、普通定期存款等。)，但它们总是在变化。银行的定期存款，如果是大银行的五年期定期存款，基本可以达到4%左右，如果是地方银行的五年期定期存款，可以达到5%左右。存款之后，就不用管他们了。可以认为是又一款符合你三个要求的产品。

接近达标的

1、货币基金或债券基金

两者是基金类中风险最低的两个，尤其是货币基金，被称为“准储蓄”，其安全性基本没有顾虑，投资后不用担心管理。但是从今年开始，货币基金和债券基金的收益率明显下降，目前收益率维持在3%左右，和你要求的收益相差很大，所以比较接近标准。

2、银行r1-r2级别的理财产品

本行理财产品根据风险等级分为五个等级。这两个级别的理财产品风险最低。自2003年中国银行推出首个外汇理财产品，2004年光大银行在中国推出首个人民币理财产品以来，从未出现过r1-r2的产品在16年的历史中无法赎回的情况，所以有安全性；但银行的理财产品大多在一年以内，只有少数是无限的，这两个级别的收益率也比较低，一般在3%-4%之间，只能基本满足。

3、保本型结构性存款

有100%保证和90%保证的结构性存款。买之前一定要注意这个，一定要买100%保本的产品。至少，安全是不必要的。保本结构性存款类似于r1-r2的理财产品，期限基本在一年以内，但收益率比较高，大多在4%-5%之间。

摘要

可能有人会说分红保险还行，而且这个期限也够长了，不用担心安全问题，尤其是几大保险机构发行的产品。但就目前情况来看，分红保险的最终实际收益率往往不到预期收益率的一半，这里就不介绍了。

综上，最符合你要求的应该是银行定期存款。

余额宝收益越来越低了，大家怎么理财

余额宝的收益与其投资标的有关，主要投资于国债、银行存款、定息债券等品种。也就是说，如果投资标的回报好，余额宝回报就好，反之亦然。

余额宝的全称是田弘余宝货币市场基金。基金类型属于货币基金，具有流动性强、风险低的特点，但缺点是收益明显偏低，无法抵消通货膨胀。

从上图中的趋势不难看出，它具有一定的周期性。与2018年1月相比，近期收入越来越低，不值一提。也是正常现象，不要过多调查原因。

余额宝的投资比较保守，所以收益不如很多货币基金。例如，投资比例最大的债券一年的票面利率为3.2%，第二大比例的债券三年的票面利率为3.85%。(今年第一季度的债券持仓公告尚未发布，是2017年第四季度的债券持仓情况)

也就是说，单单债券的收益率是达不到今天的收益率的，所以其主要的较高收益率可能来自于其他资产，而其他资产和现金资产还没有公布，这就不得而知了。

最近形势不好，央行收紧货币，可能导致其他资产收益不佳，导致余额宝近期收益下滑。