时间：2023-11-18 20:42:05 浏览：51
新的资产管理规定得到严格执行。目前各大银行已经脱颖而出各种保底理财产品。未来银行的理财产品都是净值，没有保证预期收益这种说法。在这种背景下，溯源认为，选择银行理财产品坚持本金安全、收益，流动性这的顺序来选择适合自己的理财产品.
1.就主要安全而言。目前国内银行体系明显分层，国有银行占据第一梯队，比如中国人和农业工人建交；股份制商业银行排在第二层，比如招商银行、民生银行，第三层是城市商业银行，比如南京银行、贵阳银行，最后是农村商业银行、农村银行、民营银行。
虽然存款保险制度目前已经全面实施，理论上只要是银监会认可的金融机构，都存在小概率事件甚至没有风险。但从心理学和常识的角度，建议选择一、二线银行作为理财的主要渠道。
2.收入方面，各银行理财产品的平均价值现在已经下降到5%左右。在这种情况下，银行大额存单和智能存款的优势显而易见。建议考虑银行大额存单。目前招商银行大额存单年化收益为4.18%，颇具吸引力。其次是私人银行的智能存款，90%和大额存单差不多。唯一的区别是不可转让，但是收益比大额存单高。比如平顶山银行智能存款5年内高达5.4%，可以考虑部分基金参与。
3.就流动性而言，基金、保险、贵金属、债券的流动性不如银行存款，也需要承担更大的风险。所以建议选择银行存款产品。
总结：综合考虑本金、收益、流动性的安全性，首选股份制银行大额存单，方案选择两种组合：股份制银行五年定期存款和部分民营银行智能存款。投资理财重要，同时要匹配自己的现金流，做时间的朋友，拿到目前为止的平均社会回报率。
理财产品哪款好（14种理财方式）
一般理财产品是指银行的理财产品，收益相对固定。以前他们承诺保本，现在年收益率在2%-5%左右。如果你买这些产品，你会根据你不需要钱的时间长短来选择。一般时间长利率会高一些，然后第7天可以选择一些年化收益高的产品，基本不会亏钱。
如果你想让钱有利可图，随时可用，你可以买货币基金，比如余额宝、网银、基金。这也是保本的问题，多赚少赚。其实不管是不是理财，都建议把流动和应急生活的钱放在这里，只留下每月的生活费。
接下来还可以买债基、基金、股票、黄金、商品等。但这些都是不保证的，所以你一定要有一定的投资知识。
有了这些投资知识之后，对资金的使用时间是有要求的。超过一年没用的基金可以买债基，超过四年没用的基金和股票可以买。因为债券虽然是固定收益产品，但是一年内的波动还是会让你赔钱。
债券基金分为纯债、一级债基和二级债基。保守的话可以买纯债，也就是利率债或者公司债。这个长期平均年化率在5%左右，一般被投资者用于资产配置。
基金种类比较多，但是很多投资大师，比如riddalio，巴菲特，给我们普通投资者建议买指数基金。是上证50，沪深300，沪深500等等。在美国，单买这些指数就能赢90%的投资者。但在中国，如果买了这些指数，长期持有，可能就要坐过山车了。
因此，在中国购买指数基金有策略和方法：
1、微笑曲线左侧固定；
2、获利不止损
放月薪，或者把资金分成12 ~ 24个月的投资指数基金，场外买入。
另一种投资是买个股，风险高，不确定因素多。这对于有价值的投资者和趋势投资者都是必要的。买的话比例不要太高。
最后，如果资金数额较大的个人或机构一般都配置了资产，他们会根据经济和市场环境选择投资类型进行配置。
月薪只有三四千，有必要理财吗，如何理财
最近经济不景气，很多人收入来源紧张，想拓宽收入来源。不过还是有朋友在边上试探：我一个月只有三四千工资。我能理财吗？怎么理财？
首先，工资不高能理财吗？很多人觉得自己月薪一个月除去生活开支，所剩无几，要如何理财？
根据蔡溪班的知识，矛盾更明显，尤其是对于刚开始工作，月薪三四千的朋友。
很多人认为投资理财是富人的事，却不敢奢望穷人的事。其实大多数人都陷入了一个误区：我需要钱来理财，不是因为钱。
其实现实中，一个不会理财的人，自己的生活也管理不好。大财哥，我在虽然拿着不菲的收入，但是因为不懂得打理，大手大脚，很多都成了月光族，到月底只能靠信用卡和花呗度日,身边遇到过很多年轻人，生活质量都不高。
但是几年后，很多年轻人没有足够的信心去面对买房、成家、创业这样的事情。
你可以这样说：不理财的年轻人是没有未来的。
所以，无论赚多少钱，理财都是必须的。财务管理不仅仅是投资，还要平衡收支、控制资产风险等。存钱是高品质自律，有钱是最大的生活自信，那么你觉得你应该会理财吧？
那么我们如何学会理财呢？大财哥，虽然很多文章都提到了，但今天还是想和你聊聊。
要学会理财，做一个会生活的人，尽量从三个方面入手：【存钱——增加收入和增加收入——投资赚钱】。如果能适当使用，相信你的经济状况会逐渐好转~
第一步：省钱省钱
赚钱不容易，要适度花钱。要改善自己的财务结构，第一步就是要学会节流。当然，减少支出有两个步骤，一是查缺口，二是省钱省钱。
查漏补缺的目的是对自己的资产和消费习惯做出系统的坚持。一方面，它可以让你对现有的资产负债，有个全面了解;
另一方面，你可以知道自己的“消费黑洞”。
毕竟找到根本原因才能对症下*，所以这一步一定不能省略。
一般来说，财务体检最简单的方法就是记账。但是很多人怕麻烦：记笔记不仅容易漏掉，而且很难坚持。我该怎么办？
现在很多人都习惯用微信/支付宝结账，这两个应用都有导出账单的功能。微信i-支付-钱包-账单-导出，微信可以直接从手机操作，最多可以导出3个月的数据。
支付宝登录支付宝网页-对账中心-账单下载。
当然，支付宝的计费功能也比较好用。可以看看最近的一些消费排名，也可以知道应该控制哪些部分的开支。
当然，光靠记账是不够的。学会如何省钱很重要。你可以根据自己的日常生活支出留出基本支出，然后强制把剩下的钱存起来，给自己设定一个具体的目标，比如买房买车要存多少钱，自己制定储蓄计划，避免不必要的支出。
开源赚钱：
在你做了两步省钱之后，你又向“摆脱月光”迈了一步。但盲目储蓄绝不是理财的最终目的。此外，任何试图省钱的人都知道，这真的是一个“天花板”，来得很快，降低了生活体验。
你得想办法扩大收入来源。可以利用自己的特长做兼职，比如摄影、写作、考证等。你为自己存的筹码越多，你在职场中获得高收入的可能性就越大。
大才哥，学姐，通过运营一个小众微信官方账号，积累了一批粉丝，每年的广告收入比她上班的工资还多。
所以考证和副业不是目的，个人能力的增量才是能让你越走越远的核心竞争力。
第三步——通过投资赚钱
开源节流，相信你不到三年就能赚到几乎第一桶金。
这个时候，更重要的是学会利用投资，盘活资本，自动增加财富的价值。
很多小白，面对基金、股票、固定收益等专业术语，不可避免的会有所亏损。
我的建议是，可以从风险低、收益相对固定的产品入手，开始测试——只可转换债券，进行基金定投，购买一些债券基金。
当然，如何分配和管理你的资产的最终决定权仍然在你手中。
最后再总结一句。
事实上，致富的想法是无法摆脱的：少花一点、多赚一点、收益多点这3件事。
围绕这三点，多实践、多调整，谨慎负债、注重积累，慢慢地就会发现，变有钱这件事，真不比你想象中更难。希财课堂也会助你事半功倍。
记住，理财没有捷径，不断的学习和实践往往是第一步。
最后插播广告一条
保本型理财产品是什么意思？是保险吗
2018年4月，多个部门联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称新资产管理条例)。这份文件一出台，整个资产管理市场就被规范了，银行也不能幸免于理财。对银行理财最大的影响就是明确资产管理业务不要承诺保护资本和收益，打破刚性赎回。
文件规定的过渡期是2020年底，前段时间延长到2021年底，但是2019年底库存资产被锁定。换句话说，2019年底发行的保底理财是最后一批，可能2020年到期，但2020年不可能再发行保底理财。
2020年不会有保底理财，那么那些需要买保底理财的人呢？这类人有两种出路，一是选择其他类型的保本理财产品，二是提高投资理财能力，选择更高阶的理财产品。
一、保本理财
市场上保本理财的种类很多，国债、大额存单、结构性存款、pr2级以下的银行理财产品。
第一、国债
国债的优势不言而喻。是财政部发行，银行销售的理财产品。理论上讲，它比银行存款有更高的安全系数。往年国债收益率在4.0%以上。今年由于疫情原因，第一期国债直到8月10日才发行，利率降到4.0%以下。三年期国债3.8%，五年期国债3.97%。即便如此，国债的利率也比得上大多数银行理财产品。
第二、大额存单
目前各银行大额存单供不应求，基本上一卖完就卖光了。大额存单本身就是存款产品，其自然属性是保本保利。市场上三年期存单最高利率为4.2625%，最差超过4.0%。
第三、结构性存款
结构性存款就管理而言是存款产品，要求银行支付存款保证金和存款保险费。它具有存款保本的性质，但没有保证利息的承诺，这是由其经营方式决定的。目前，市场上结构性存款的利率一般在0%-3%以内。
第四、pr2级银行理财
监管要求要求金融机构为每项财务管理规定风险水平。pr2是风险水平稳定的标志，pr2理财也是目前银行的主流理财产品。历史上，这种理财的风险概率很低。前段时间有消息说这类产品跌破净值，好像亏了本金，但只是未到期的理财。一旦到期，这种理财很少亏损。pr2级理财产品的利率也相当可观，一般在3.5%-4.5%之间。
第二，提高投资和财务管理能力
提高投资者的投资理财能力也是《资管新规》上线带来的潜在功能之一。投资理财能力提高后，可以选择基金、股票等看似风险较高，但操作得当也会获得很大收益的理财产品。
如果你选择基金做定投，然后把投资期限拉长到年，选择合适的时机卖出，很难亏损。通过长期定投，基金成本被拉到净值的平均线。也就是说，在所有未来的销售机会中，至少有50%的机会盈利，你可以选择销售机会。基金定投既能保本，又能轻松实现5%以上的收益。
目前的股市已经被公认为慢牛市场。选择一只表现好的白马股票，等待市场继续升温。只要这个企业不变成恶魔，赔钱也不难。
总结：
《资管新规》迫使普通人放弃保本融资，但没有
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