时间：2023-11-18 21:54:05 浏览：44
投资者购买基金时，首先接触到的术语是“基金净值”。如果基金净值上涨，我们就赚钱；否则，如果净值急剧下降，我们将赔钱。
基金净值在某种程度上类似于股票价格，用于识别单价，但相对而言，基金净值更为复杂，常见的有“单位净值”、“累计净值”、“预计净值”。
01一只基金有几种“净值”
第一，单位净值，单位净值是基金单位份额的价格，单位净值=基金持有的所有资产的价值总和/基金总份额。
基金持有的所有资产包括基金持有的股票、债券、现金及相关证券，在计算单位净值时需要扣除相关费用。
比如有一万只a基金，其资产包括价值9000元的股票，价值500元的债券，现金500元，所以a基金的单位净值等于1元，不考虑相关费用。
此时的第二，累计净值，市场上大量基金为了吸引投资，会进行分红，在盈利状况好的时候，把基金资产以现金的方式返还给投资人。，基金单位的净值正在减少，而为了看到基金的整体增加，就有了“累计净值”的概念。
累计净值=单位净值每只基金的历史分红可以反映基金成立以来的业绩：如果累计净值大于1，说明基金整体赚钱，否则说明基金亏损；累计净值还可以显示基金的盈亏水平。如果累计净值为2，说明基金翻倍了。
正常情况下，基金累计净值单位净值。对于投资者来说，我们不能以是否分红来判断基金的好坏。优质基金为了维持投资状态的稳定，可能会长期不分红；而劣质基金可能为了扩大基金规模而强行分红。
第三，净值估算，净值估算是销售平台根据目标基金最新一个季度披露的持仓状况，估算出来的单位净值，它只有参考作用，并没有交易价值。
公募基金的头寸每季度只公布一次。所以大众收到的仓位严重滞后，基金经理的仓位管理实时变化。所以净值的估算并不准确，它的出现只是各大销售平台为了满足投资者的需求而推出的服务。
综上，基金单位净值是我们基金交易的证据；基金累计净值是基金历史业绩的体现，能够反映基金成立以来的损益情况；但基金的估计净值没有实际意义，只是参考价值。
在基金买卖过程中，应该看什么净值？
股票市场变化很快。基金经理一天进行多次股票操作，但是一只基金一天只有一个净值，这也是我们进行基金交易的基础。
基金净值的核算是一个复杂的过程。股票收盘后，基金公司和相关专业人士会计算当天基金的资产、损益，还需要统计基金的申购和赎回情况，最后计算净值。
这个净值就是基金当日的“单位净值”。每只基金单位净值的公布时间不同，但一般来说，会在当晚19:00-22:00公布。
但基金的交易时间是每天上午9:00到下午15336000，也就是说投资者买入并赎回基金时，基金的单位净值是未知的。这时候我们只能根据基金的估计净值来做一个粗略的判断。
比如小王周一以10333.6万买入一只1万元的基金，直到周一晚上基金单位净值公布，他才能确定自己买入了多少只基金。
03基金净值是筛选基金的参考吗？
许多投资者对该基金的净值表示怀疑。这个基金净值已经很高了。还能买吗？
一些投资者认为，基金净值高意味着后期上涨缓慢，基金净值低，后期增长潜力更大。这些想法是错误的。
一方面，基金累计净值能够体现基金的整体表现。刚才说，基金的累计净值可以反映基金成立以来的整体损益情况，是基金业绩的重要参考。理论上，一只基金的累计净值越高越好。
当然，除了基金的成立时间之外，还要考虑基金的累计净值。成立时间10年，累计净值只有2元，与成立时间相比只有2年，累计净值与基金在2元内的净值相同，成长潜力相差较大。
另一方面，不要对基金单位净值有“恐高症”。"s基金的净值与基金的增长无关。如果你买了一只基金，净值一万元，那就涨10%。无论你买的是净值1元的基金还是净值2元的基金，你都会赚到1000元。
有时候，单位净值越高的基金，走势越好。即使市场长期在3000点左右波动，优质基金仍然可以通过高卖低吸赚取收益，提高基金的资产水平，提高单位净值。
综上，基金净值是我们最常接触的基金术语，不同类型的基金净值，用途不相同，我们要理性客观看待基金的不同净值。
以上是我的看法，希望对你有帮助，欢迎在留言区一起讨论。
高净值客户标准是什么（2020高净值人群标准）
最近重新看了建行和bcg做的2019年私人银行业务报告，对最近遇到的事情感触颇深。我想和你分享一些观点。
本报告基于对3399名高净值客户的调查和大量数据分析。我认为很多内容对我们的金融从业者和客户都有很大的指导意义。(高净值个人是指年满18周岁，可投资资产在600万元人民币以上的成年人)
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回顾整个2018年，由于整体经济和投资环境的影响，国内私人财富增速暂时中止。各种资产价格波动加大，投资复杂程度明显增加。随着新资产管理规定的正式发布和逐步落地，中国财富管理行业的商业模式和市场结构将面临重构，资产配置和长期投资的价值将逐步绽放。
因此，2018年国内居民总财富增速放缓有三个原因：
1)宏观经济增长放缓会对居民收入增长率产生一定影响；
2)2018年投资市场表现不佳，股票及相关资产管理产品净值下跌，部分投资者财富缩水；
3)部分民营企业家在经营压力下，将个人财富转化为企业，维持经营。
但我们只说增速放缓，增长势头保持稳定，所以未来市场肯定是。详见下文。
从高净值客户的角度来看，去年中国能够投资600万元人民币以上金融资产的高净值个人数量达到167万，位居世界第二。预计未来几年整体经济仍将保持目前的中速发展，但无法与前五年相比，因为很难维持过去房地产作为快速富集动能的作用。
你可以期待未来高净值客户资产配置将从房地产，企业股权转向金融资产配置.
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过去，居民收入的快速增长和积累是由经济和房地产的快速增长带动的，居民财富的增长率尤为显著。面向未来，随着经济增长放缓，房地产市场稳定，金融市场成熟，一夜暴富是一个机会，即使很难找到，所以保存和增加现有财富的价值就显得尤为重要。所以对于存量财富和客户的深耕很重要。
通过此次调查，企业家仍然是中国高净值客户群体的中坚力量.新生代企业家的崛起和老一代企业家的多元化资产分配将给财富管理行业带来巨大的机遇。
与此同时，高管和高级专业化人才的财富来源比例逐渐增加，企业也在以更加市场化的激励政策留住高层次人才。因此，我们预计，在未来，这一群体在高净值客户中的比例将继续上升。
上图是高净值个人的分布情况。北京、上海、广东省高净值个人可投资总额达到全国的42%；浙江、江苏、山东、河北、福建是第二梯队；除了东海岸，四川还形成了相当大的财富客户群。
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18年是财富管理行业新法规和政策出台最密集的一年。真的对我们行业影响很大。
在产品端方面:打破了十多年来僵化的救赎“游戏规则”。新规的实施结束了“保本保收益”的历史。过去依靠基金池的预期年化收益率产品会逐渐被净值产品取代。金融机构需要改变估值方法，及时全面地反映当期收益和风险，帮助投资者做出更好的投资判断。新规还要求加强对期限错配导致的流动性风险的管理，降低系统性风险。
在资产端方面：的新规定要求金融机构严格区分公共基金和私人基金，并加强对投资者的适当管理。根据不同类型的筹资方式，有
新规实施后，面向公众发行的公募理财产品主要是标准化产品。投资非标准债券资产会受到期限匹配、额度管理、信息披露等方面的极大限制。不同的投资将在非上市股权中进行。向合格投资者发行的私募产品(包括私人银行专属银行融资、私募基金、信托、券商、基金账户等。)在资产投资上有更大的灵活性。即高净值客户的投资范围与普通客户有显著差异。在投资门槛方面，降低公募门槛可以吸引低净值客户。私募门槛提高，年收入门槛降低，对年轻人和新富人群更友好。
综上所述，新的资产管理规定致力于让财富管理和资产管理行业回归“受人之托，代人理财”的原点。一方面，让客户接受风险回报的概念，客户的投资风险偏好将日益分化，对资产配置和投资建议的需求将进一步呈现。理财机构可以改变业务模式，真正了解客户的差异化需求和真实风险偏好，增强投资研究和资产配置能力。另一方面，为了满足合格投资者的高净值客户群体，投资范围和产品选择比普通投资者更加多样化，对机构的专业能力要求也更高。
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通过对这3399名私人银行客户的调查分析。我们需要注意的几点：
1）、 财富保值成为首要目标
样本中，有一半的客户已经进入50岁的门槛，这表明这些高净值个人正在进入一个新的生活阶段，主要的财富需求已经从追求财富的快速增长转变为维护和保存财富以及财富的有序继承。
同时，过去一年，在互联网理财等非标准产品雷电频发的背景下，高净值个人对投资更加谨慎，对风险更加敏感，对投资回报的预期也相应降低。与此同时，投资者在市场大起大落中逐渐完成了深刻的投资风险教育，经历过市场洗礼的投资者理性程度也在不断增长。
2）、 客户对专业机构的依赖加深
超过50%的客户将50%的资产放在主板金融机构，对金融机构中立性的要求也在不断提高。
过去由于富一代的成长背景，国内高净值个人普遍对自己的投资眼光和能力有较高的信心，倾向于独立寻找投资机会。但近一两年经济环境和投资环境的巨大变化，使得“旧革命”遇到了一些“新问题”，通过个人网络获得投资越来越困难。新的投资领域已经超越了老一代人过去的经验和认知水平。所以这是高净值个人寻求专业机构专业帮助的一大动力。
专业性也成为客户选择机构的重要指标。目前，客户对客户经理“客观推荐产品”的需求已经超过了以前对“服务态度”、“热情”、“沟通能力”等个人素质的要求。
3）、 资产配置理念逐步深入人心
50%的客户正在或即将继承财富。随着财富继承和全面理财需求的上升，客户对税务、法律等专业服务的热情空前高涨。
随着高净值个人年龄的增长，家庭财富的继承进入了高峰期。调查显示，23%的客户正在考虑安排财富继承，25%的客户也将在未来三年进行财富继承。这种趋势在超高净值客户中尤为明显，近40%的可投资金融资产超过5000万的客户是在继承财富。其中，家庭信任得到广泛认可。
伴随经济环境的变化，监管政策的转型，客户心态的转变和需求重塑，未来的私人银行和上一个十年有着天翻地覆的变化，2019年将是私人银行业务发展的新起点。
净值型理财产品是什么意思？会保本吗？
你可以看到，自去年新资产管理规定实施以来，保本理财产品逐渐退出，净值理财产品越来越普遍。网友私信给芽妈，问什么是净值理财产品？保本保息？今天，我想和大家分享一下净值理财产品。
一、 净值型理财产品
净值理财产品是开放式、非保本浮动收益型,的理财产品，没有预期收益，也没有投资期限。产品每周或每月开放，用户可以在开放期间随时购买和赎回。因此，净值理财产品的收益只与产品的净值有关，不保护资本和利息。
还想提醒大家一个概念：净值理财产品和银行理财产品不一样，不是所有的银行理财产品都是净值，也不是所有的净值理财产品都是银行理财产品。
二、净值型理财产品特点
在1、,购买或赎回净值理财产品时，按照未知价格法进行：未知价格法是指当投资者在当日交易时间买卖净值理财产品时，他们不知道当日交易的确切价格，因为当日的净值在下一个净值公告日公布。
2.净值理财产品有认购费和赎回费。认购费和赎回费大多与申购数量和持有时间有关，一般持有时间越长，费率越低。
3.净值产品类似于开放式基金，收益以净值计算。购买或赎回时，也和基金一样按照份额计算。
很多人会有一种错觉，认为按净值算的产品风险很高。其实有些按净值算的理财产品还是很稳定的，收益也不错，主要看风险评级，很多都是在r3评级的，比如合住源系列的年度享受，很稳定。
4.净值理财产品流动性更强。产品通常持有期最短。到期后，投资者可以在每周或每月的开放日购买和赎回，有些产品甚至可以每天交易。
5.净值理财产品更加透明。与传统理财产品不同，净值理财产品会定期披露收益，投资方向会受到更严格的监管。
6.与预期收益型理财产品相比，净值型理财产品不保护资本和利息，但如果实现时收益超过预期，投资者也可以享受超额收益，而预期收益型产品则不会。
三.例子
我们在净值1元的时候买了某个净值的产品。一年后，我们需要用钱赎回理财。这时净值变成了1.052元。我们的产品处于盈利状态，持有一年赎回率为0，折算成实际年化利率5.2%。
年化收益率=(1.052-1)/1*(365/365)=5.2%
总之，净值型理财产品是银行理财产品的大趋势，传统型理财产品到期会被逐渐替代不再发售。净值型理财产品流动性、透明性更加规范，同时也是向市场宣导投资风险对等，不再提倡保本理财。最后，我们在选购净值型的理财产品的时候，最重要的还是要做好风险把控，不要申购超出风险承担能力的理财产品。
净值型理财怎么每天亏（千万不要买长期净值型理财）
理财也是与时俱进，现在净值产品遍地开花！比如微信里有很多理财产品，属于净值型！说得很清楚：买的人多！之所以感觉买家不多，是因为这些产品刚刚上市。比如其中一个刚上市一个月，就卖了57万本！人气可见一斑！
首先，我们来看看微信理财净值产品：
从上图可以看出，未来净值理财产品可能会成为主流
，符合政策趋势！这类产品主要是没有预期收入，反而有实际收入！因为实际收入是实现的收入，大大去除了人为因素的影响，更加客观真实！
如上图，这是微信理财里的一些净值产品
，收入很直观，也很不错！当然，这已经实现，不代表未来，但还是有很高的客观参考价值！
其次，通过一个产品，看看微信理财里的净资产，有多少人买：
如上所示，这是最近发布的
，净值产品！过去一年的收益是4.93%，作为一个灵活的赎回产品已经相当可观了… 10元中低风险的钱可以看做大众的理财！这个产品成立才一个月，总营业额57万.买家不多，数据说明了一切.好酒，不怕巷子深.
上图是这个产品的介绍！有三个特征：
1，纯债！债券有固定收益，相对稳定，有一定的安全保障！
2.波动率小，收益曲线平滑！稳定性好！
3.收入不错！主要投资短期债和超短期债！这样既避免了长期持有的一些风险，也有助于获得良好的利润！
如上图，这是该产品成立以来净值的走势，非常可喜。它变成了一个大的锯齿状，一直向上！比较平稳，稳中有升，有历史成绩，同时也证明了这一点！
最后，我们将对微信理财中的净值产品做一个总结：
是的，微信空中净值产品符合政策要求，这是理财产品的大趋势。而且面向大众，收益相当满意，净值更客观真实，有利于投资者参考选择.所以一上市就会获得巨大的销量。比如那个一个月卖57万本，这不是偶然的.显然，这类产品是非常受欢迎的产品.
友情提示：净值产品也有不同的风险等级，比如低风险、中低风险、中等风险。因此，在购买之前，朋友们应该仔细了解它是否符合自己的风险水平，这将有助于避免理财时的不确定性风险。
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