余额宝有什么用

余额宝靠谱吗？对于这个问题，要从多方面考虑。如果单看余额宝的安全性，目前还是比较靠谱的。但如果长期关注余额宝的年化收益率，就会发现已经不是以前的样子了，继续呈下降趋势。接下来说说余额宝的“前世”。

余额宝

余额宝是蚂蚁金服的核心业务板块之一。它是由田弘基金和支付宝联合打造，田弘基金管理和销售的理财产品。本质上是货币市场基金，也是一种低风险的投资方式。

从余额宝货币基金的投资来看，主要投资银行存款、政府债券、央行票据、商业票据等低风险产品。你可以发现这些产品几乎没有损失的可能。除非在极端的市场条件下，一些短期债券违约时可能会亏损。

余额宝自2013年5月31日推出以来，经过短暂的发展，已成为全球最大的单一货币基金，余额宝总规模超过1.93万亿元。截至目前，余额宝已推出博世拉基金、中欧基金等14只货币基金，与田弘基金共同为用户提供服务。必须指出的是，支付宝引入的所有货币基金，都经过技术、投资研究、过往业绩等一定风险控制体系的严格检查。

余额宝上市五年多来，为用户累计收入1700多亿元，日均收入约1亿元。被视为互联网理财产品的风向标，微信的换通是团队标准余额宝的互联网宝贝品类。

总之，从上面对余额宝的分析可以看出，余额宝的风险水平较低，本金损失的可能性很小。在这一点上，我们不仅要相信货币基金的安全性，还要对金融领域的超级“独角兽”企业蚂蚁金服有信心。

余额宝的特点

余额宝具有随时转入转出、理财、消费付费等功能，深受用户信赖。

余额宝具有流动性高、安全性好、收益稳定的“准储蓄”特征。在这方面，我们可以比较一下银行的活期存款。按照央行的基准利率，目前的储蓄率只有0.35%，远低于余额宝的收益率。

余额宝作为互联网货币基金，在提现和转账方面做了进一步的完善，通过t 0快速赎回成为一种创新。这确实有利于普通投资者的流动性需求，但自2018年6月6日起，单个账户的单日快速赎回限额调整为1万元，也影响了部分vip客户。总之对于大多数普通投资者来说，几乎没有什么影响，少数用户可以通过t 1提前做好准备。

余额宝的收入趋势

余额宝上市之初，七天年化收益率为历史最高，为6.7%。

但自去年以来，余额宝的收益率一直随着市场资金的日益宽松而波动，尤其是在去年7月定向下调存款准备金率后，余额宝收入的下降趋势非常明显，一度突破3。之后一直持续到2018年底，也只是因为年底市场的“捉尾”因素，才短暂的小幅反弹。但正是因为这种下跌，余额宝的很多机构投资者提前退出。

然而，受2019年初央行新一轮rrr全面降息的影响，余额宝收益率直接跌破2.5%。根据最新的基金市场数据，余额宝在3月21日7天的年化收益率已降至2.4108%，万元收益甚至降至0.6537。

最令人担忧的是，互联网上的大多数婴儿用品，包括余额宝，都继续保持下降趋势。今年一季度末资金紧张的时候业务会适度回升，但长期来看几乎不可能超过3%。特别是，如果央行今年继续开放降低rrr甚至降息的模式，余额宝的收益率完全有可能“破2”。

总之，面对更宽松的市场资金，面对所有理财产品的市场收益率下行压力，余额宝很难做到“独立”，只能随波逐流。如果你有大量资金可以投资，建议暂时考虑其他金融产品，比如智能存款、大额存单、结构性存款，甚至国债。如果你需要很强的流动性需求，选择智能存款。

余额宝有什么用

扩展阅读

余额宝一万一天多少钱（1w放余额宝一个月有多少钱）

在投资理财的过程中，经常有人说：我怕风险，但是把钱存到银行或者把余额宝放进去的收益太低了。有什么收益稳定且较高的投资产品吗？

以下“低风险稳定收入系列文章”就是为有这类问题的人量身定做的。我会通过10篇文章向你讲解一系列低风险、收益稳定的投资理财产品，让你在银行和余额宝之外有更多的选择，在低风险的情况下尽可能多的获得收益。

在今天的文章中，我将首先介绍一个基本的低风险金融product-货币基金.

如果你今天没有做的事情，你永远不知道给自己一些压力后你能做什么。

一个人觉得最骄傲的事，往往是最难做的事。—— 《小狗钱钱》

在文章开篇之前，想请大家回忆一下，这几年买了哪些理财产品？

相信很多没有系统学习过理财知识的朋友是第一个接触余额宝的。余额宝作为一种风险低、收益相对稳定的金融产品，确实是往年的不错选择。因为容易，容易，容易操作。2013年底，余额宝的收益率一度攀升至6%和7%。

相信你也注意到了，最近一两年余额宝的收益率一直在持续下跌，现在甚至跌到了1.5%左右。

1、什么是货币基金

这个我们熟知的平衡宝是什么？

其实本质上是一只货币基金，它的全称是田弘玉宝货币基金。

货币基金这个词乍一听可能有点陌生，但其实除了余额宝，微信零钱通和余额都是货币基金。

一，我们先来简单解释一下什么是基金。

简单来说，基金就是把大家的钱集合起来交给专业的基金经理进行投资的基金公司。赚了钱就分享，亏了就一起承担。

专业的基金经理可以用我们的钱做各种投资。货币基金是他们的投资之一，是指投资于安全、高流动性的货币市场工具的基金，如政府债券、一年以内的短期国库券等。这些市场非常安全，回报也很好。

说到这里，你可能会很困惑。既然这些货币市场工具安全可靠，为什么不直接买这些产品，而是买货币基金呢？

这是因为上述这些产品通常只对大资本参与者开放，投资门槛比较高，一般我们普通投资者是无法进入的。而基金公司利用货币基金这一工具，将少量的资金集中起来，进行大额的资金投入，这样就可以参与进来。市场上货币基金很多，都是1元投资，大大降低了投资门槛。小钱也可以投资，通过稳定的收入，一笔小钱就能赚很多钱。

二、货币基金有哪些优势？

那我们就知道什么是货币基金了。接下来说说我为什么推荐你买货币基金，有什么好的。

要知道基金有很多种，其中有货币基金、债券基金、混合基金、股票基金。在这些基金中，货币基金是对理财初学者最友好的，我建议每个初学者先掌握理财产品。与其他理财产品相比，货币基金有三个明显的优势。

第一个优势就是：安全性高。

很多人习惯把手头没有花的钱存到银行，尤其是我父母的钱。最根本的原因是银行安全。

正如我们前面提到的，货币基金投资于非常安全和高流动性的货币市场工具，因此其安全性与银行相同。购买货币基金，就像把钱存入“银行”，是所有基金中风险最低的，因此也是最安全、最稳定的基金。

我们从来不用担心余额宝会亏钱，也没听说过谁投资过余额宝。从长期收益来说，所有货币基金的赔钱概率非常非常低，不仅仅是余额宝。

货币基金的第二个优势是：流动性好。

什么是流动性？简单来说，我们需要钱的时候，可以随时拿出来吗？在这一点上，余额宝这样的宝贝钱基金几乎可以随时拿走，也就是随时放进去，随时拿出来。

比如我们想从余额宝提取不到一万元，五分钟就能拿到，类似于银行活期账户。而且获得货币资金是免费的，所以货币资金也叫“准储蓄”，基本可以代替活期存款。也是我非常推荐的一种节约方式。我们可以随时把自己需要的钱，比如几个月的生活费，放进去替代银行需求。

货币基金的第三个优势：收益稳定。

货币基金除了安全性和良好的流动性外，还具有收益稳定的特点。与其他基金相比，货币基金的收入波动可以说是非常小的。为了获得稳定的收益而不承担风险，货币基金可以说是一个非常不错的选择。

我们这里指的收益是指年化收益率。大多数货币基金的年化收益率为2%-3%。也就是说，如果你选择一只业绩比较好的货币基金，投入100元，一年就能获得2-3元的收益。虽然这个收益率不高，但相比银行活期存款0.3%-0.35%的年利率，这个收益率还是不错的。

说了这么多，大家对货币基金应该有一个基本的认识，可以理解为“准储蓄”，有安全、流动性好、收益稳定三大优势。它是替代传统银行存款的好工具，我们熟悉的余额宝就是货币基金的典型代表之一。

三、记住这几招，收益比余额宝更高

刚才我们说了，大部分货币基金的收益率是2%-3%。可以看看稿子里的图。现在余额宝的收益已经跌破1.5%，说明它不是最好的货币基金。市场上货币基金那么多，怎么才能选择比余额宝回报高的货币基金呢？

如果要根据数据选择自己的货币基金，我推荐一个简单实用的基金选择方法，从四个维度选择比较好的货币基金。四个维度是：基金的收益率、流动性、成立时间和基金规模.接下来我告诉你，市面上有很多可以买货币基金的平台，比如支付宝、微信理财、田甜基金等。这里我们就以支付宝为例，教你如何手工选择货币基金，用四个简单的维度筛选出我们喜欢的。

首先说一下四维的意义。

我们先来看第一个维度，基金收益率。

货币基金的收益可以用“每万份收益”和“7天年化”两个指标来判断。所谓一万股收益是指一万元的日本黄金一天能赚多少钱，而第7天的年化收益率是指综合计算过去7天的收益得出的年化收益率。

比如你投资一万元买货币基金，一天赚1.5元，那么一万份的收入就是1.5。如果你投资1万元买货币基金，7天赚7元，那么其7天年化收益率等于7/7 365/1万 100%=3.65%。

当然，你不用担心自己不会数数。因为基金的万元收益和7天年化收益率不需要自己计算，可以在基金选择页面看到。

接下来我们再来看第二个维度流动性。

货币基金的流动性如何？其实就是说我们卖了这个基金多久，钱就可以回到我们的账户上了。一般来说，货币资金有两种交割方式：t 0和t 1。t 0是即时清算。如果今天赎回，可以今天确认，然后当天就到了。大部分货币基金都有一万元的快速赎回额度，两个小时之内就可以收到。比如余额宝，一般两个小时甚至几分钟就到了。

t 1是隔天清仓交割，也就是说要到下一个工作日才能确认。确认后，资金需要1-2天才能到达我们的账户。当有周六、周日、节假日时，资金到达时间会有所延迟。如果把平时不用的钱放在货币基金里，这部分钱随时都有可能用到，那么我们需要更好的流动性，所以在选择基金的时候可以优先选择t 0的基金。我们可以在基金的交易规则页面上看到基金的卖出规则和到达时间，在基金详细信息页面的下拉菜单中找到更多的交易信息，选择“卖出规则”进行查看。

第三个维度比较简单，是基金的成立时间。

货币基金虽然是一种风险很低的投资产品，但也要注意基金的成立时间。建立的时间越长，可以借鉴的历史业绩数据就越可靠。

一般来说，我们建议选择成立至少三年的货币基金，因为成立时间越长，历史数据就会越来越准确，便于我们对其做出合理的评价。成立3年多，说明基金基本运行平稳，可以放心买入。

最后—个维度，是基金规模。

说到基金规模，这是一个经常被忽视的标准。对于货币基金，规模越大越好。货币基金规模相对较大，意味着基金经理管理的资金量越大，有足够的资金，在与银行或企业谈判时就越有优势，可以获得更高的利率，同时抵御风险和流动性的能力也会更好。另一方面，在足够的资本规模下，基金经理可以选择更多的投资品种进行持有，从而更好地分散投资，增加货币基金的稳定性。同样，货币基金的规模和成立时间也可以直接在基金介绍页面底部查看。

另外，和其他基金不同，货币基金在周末和节假日是盈利的。这里要提醒大家，货币基金的一般交易规则是t日买入，t日开始赚取收益。这里t日和t日指的是股市开盘时间(工作日9: 30-11: 00和13: 00-15: 00)，工作日15: 00之前买入就是t日。如果我们购买的资金在周五15: 00之前，那么t 1就是下周，也就是收益的计算会延迟到下周一。周末赚不到一分钱，所以在申请货币基金的时候，可以尽量避免在节假日前一天申请货币基金，这样周六周日就可以适当的拿到收入。简单来说，你应该在假期前两个交易日下午3点前买。

比如你想拿到周末收入，那就得在周四下午3点前拿到，这样你就可以享受到周五开始的收入。当然，如果长期放在货币基金里，就不在乎了

三天两天的收入可以忽略，可以随时购买。

这就是如何选择和购买货币基金。简单来说，一只收益率高、流动性好、成立3年以上、基金规模大的货币基金，符合这四个标准，就能给你带来不错的回报。

2、接下来教你一招，只需1分钟，直接提高余额宝年化30%收益！

首先打开支付宝进入首页——打开[宝月]

然后，进入余额宝页面，点击右上角或者直接点击总金额。

在出现的页面上再次单击-基金详细信息

单击出现的页面-查看更多产品。

然后就可以看到余额宝目前持有的资金和收益。这个时候可以选择换基金，找一个年化收益更高的货币基金！选择后点击下方确认更换。

同时，一些学生可能没有“查看更多产品”的选项，主要原因如下：

根据上图查原因就行了。

总结