余额宝的钱怎么转到银行卡

众所周知，支付宝以前是免费提现的，但是2016年10月以后，支付宝开始收费了。对于余额宝来说，如果从银行卡转到余额宝的钱可以免费转到银行卡，但是如果从支付宝余额转来的钱只能转到余额，还有提现的费用。那么，支付宝的余额或者余额转余额宝的钱怎么才能免费转银行卡呢？

1.配额内可以免费

根据支付宝提现规则，同一身份证下多个支付宝账户共享免费金额2万元，超过后收取0.1%的手续费，最低0.1元。你也可以用会员的累计份额来兑换提现金额。如果是支付宝钻石俱乐部，可以有100万的免费额度，这个额度比较高，足够很多人提现了。

2.余转账

除了余额宝，支付宝还有余额宝性质类似的余额宝，也是目前的理财产品。不同的是余额宝选择的是货币基金，而余鲍莉是多种货币基金的组合。

在过去，余鲍莉的资金转移是完全免费的。现在，添加了一个新规则。支付宝余额转余鲍莉，基本额度10万。每增加1袁宇鲍莉的收入，就可以增加1000元的额度，所以只要投入一些钱，额度就可以迅速增加。比如我剩下的名额是101万。基本上，如果我有从支付宝收到的钱，我可以通过余鲍莉自由转出。

3.通过网上商户银行转出

如果开了网商银行，会相应开一个活期账户。在网商银行，钱可以从支付宝余额转到网商银行，再通过网商银行转到银行卡。根据网商银行官方描述，目前网商银行的小程序中，操作是转入转出，不收取手续费。

也就是说，通过网商银行，支付宝的余额还是可以间接免费转账到银行卡的。以后可能会有收费，但是什么时候收还不知道。只要不收费，就可以通过这种方式免费转让。

4.通过免费的收款手续费转出

支付宝收款码现在很流行。毕竟移动支付普及了。很多地摊小贩需要用支付宝扫描码来收钱。普通人也可以申请开通收款码，这样会给商家一定金额的免费提现。如果要取的钱在限额内，可以通过收款码收款，再通过收款码商户取现。比如我自己的免费提现金额是9002.88元，收款码的提现金额会随着收款奖品的增加而增加。

通过上述方法，支付宝余额中的钱可以免费兑现到银行卡上，但有些方法的免费额度有限，用完了也不行。这些方法只适合小额提现。超过免征额的可通过于或网上招商银行转入银行卡。

余额宝的钱怎么转到银行卡（余额怎样提现不收费）

扩展阅读

民营银行有哪几家（几家银行不要去）

2019年8月14日，我们发布了《详细盘点我国18家民营银行》报告，仅仅一个半月之后，关于民营银行又有了一些新的发展。今天，我们将在前面分析的基础上更新相关内容。

(1)第18家私人银行正式开业(江西裕民银行)

2019年5月20日，江西裕民银行获准建设(批准号。银豹苻坚[2019]516号)。仅用4个月(规定时间为6个月)，江西裕民银行将于2019年9月28日(周六)正式开业，并发放首个信贷项目(100万元猪圈建设贷款)，这也是在猪周期背景下响应中国银监会《关于支持做好稳定生猪生产保障市场有关工作的通知》(银豹建办发(2019)189号)的具体体现。

江西裕民银行注册资本20亿，定位为科技银行。裕民银行成立后，江西有5家地方银行(不含农村商业银行)，分别是江西银行、九江银行、赣州银行、上饶银行、裕民银行。此外，正邦集团、江西博宁实业集团和南京益芬分别持有江西裕民银行30%、29.50%和9.80%的股份，其他创始股东为中恒建设、发达控股、华虹汽车、殷桃制*、恩创股份和中智数据。先简单看一下江西裕民银行创始股东的背景：

1.第一大股东，即正邦集团，在中国企业500强和江西省最大民营企业中排名第254位，目前正积极进军金融业(持有江西银行0.33%股权)。

2.第二大股东江西博能实业集团，业务涉及汽车生产、动力电池制造、健康地产、金融科技等领域，拥有网络小额贷款牌照(博能小额贷款)、网贷平台(金波贷款)、博汇九洲、泽诺信息、中高科技、北京博一等金融服务公司。

3.第三大股东南昌一芬是乐心集团旗下分期音乐的全资子公司，业务主要是消费金融和所谓的金融技术。

(2)第19家民营银行获批建设(无锡西商银行)

5月20日，江西裕民银行获批建设，第19家民营银行也走上了舞台。2019年9月16日，中国银行业监督管理委员会同意在江苏省无锡市建设无锡锡商银行。其中，好多集团有限公司、洪都实业、江阴诚信实业集团分别持有无锡西商银行25%、5%和24%的股份，其他发起人有大星集团、双翔集团、感知科技、南京德乐科技、科力达等。

我们可以看看锡商银行的赞助商。

1.第一大股东好多集团有限公司拥有好多集团金融(45%)、无锡阿福农村小额贷款(25%)、尹素金融租赁(8.33%)和李安人寿保险(7%)。

2.第二大股东江阴诚信实业集团拥有江阴程心农村小额贷款(60%)和江苏金创信用再担保股份(0.98%)。

3.南京德乐科技持有江苏王德商业保理有限公司100%股权，大星投资集团持有无锡新区京信农村小额贷款公司16%股权等。

目前，江苏省银行数量已达11家(3家城市商业银行、2家民营银行、6家农村商业银行)，其中除南京苏宁银行、无锡锡尚银行外，还包括9家上市银行，分别是江苏银行、南京银行、苏州银行、无锡银行、苏农银行、江阴银行、常熟银行、紫金银行、张家港银行。此外，江苏省还有四家信托公司(一省三市)和六家券商。四家信托公司分别是江苏国际信托(省级)、紫金信托(南京)、苏州信托(苏州)、国联信托(无锡)。6家券商分别是华泰证券(省)、南京证券(南京)、东吴证券(苏州)、国联

可以说，目前江苏省有足够的财力一枝独秀，这样的财力分配似乎略显不公。

(3)传闻第20家私人银行即将出现？(天津东岸)

2019年9月初，市场传言滴滴计划在天津成立一家私人银行，注册资本30亿人民币，名字叫东安银行。一旦获得批准，这意味着中国私人银行的数量将增加到20家。但考虑到天津有一家私人银行，即天津金城银行，从区域分布来看似乎不太可能，具体情况还有待观察。

此外，私人银行的一些空白领域也在考虑成立私人银行。特别是《关于促进民营银行发展的指导意见》前夕，当时约有40家民营银行向银监会提出申请。比如2014年，新疆银监会还在积极推进南疆民营银行试点工作，但还是没有消息。总体而言，近期对民营银行的政策有明显的自由化趋势，预计近两年将有5家左右的民营银行进入市场。

(a)私人银行有九个基本特征

1.所谓民营银行，顾名思义，主要是指以民间资本为主要发起人设立的银行。一般前2-3名股东持股比例会超过50%(单个股东持股比例一般不会超过30%)。总体来看，私人银行的头部特征尤为突出，卫忠银行骑着马，其次是网商银行，其他银行也有一些亮点，但没有一家脱颖而出。

特别是，根据17家银行公布的数据，四川旺信银行、湖南三湘银行和重庆富民银行对银行间负债的依赖程度较高，其银行间负债分别占总负债的55.84%、45.24%和36%。在目前资本价格较低的情况下，这三家银行有一定的优势，但会受到外界的极大干扰。

2.民营银行在选择保荐人时，通常会选择有金融技术背景的民营企业，尤其是涉及消费金融等领域的，也有主动参与民营银行的。

3.民营银行定位为地方银行，所以实行属地监管。地方监管机构有权受理筹建申请(非筹建审批)、有权批准开业、发放金融许可证等。而且私人银行的监管标准和商业银行基本一致，没有太大的特殊性。

4.成立民营银行的目的是普惠金融，其经营模式主要是“大存小贷”和“小存小贷”，这是银监会鼓励的，当然也在一定程度上限制了民营银行的业务范围，所以民营银行的初期发展往往取决于其发起人。

我们可以看到，监管部门对民营银行有明确的定位和引导，即业务运营区域尽可能向下，甚至有监管部门提出将目前的村镇银行改革为民营银行，这也可以在一定程度上说明民营银行的定位似乎正在发生一些变化。

5.从目前私人银行的保荐人来看，大部分的商业模式都无法摆脱消费金融公司的影响，甚至有些私人银行直接把自己当成了助贷机构，尤其是如果其保荐人在小额贷款或者网贷平台有很强的背景，这种倾向更为明显。

6.需要注意的是，发起设立民营银行的民营企业需要满足最近三个会计年度连续盈利、年末分配后净资产达到总资产30%以上、股权投资余额不超过净资产50%的条件。此外，大多数私人银行的发起股东中通常只有一家科技公司。

7.民营银行的政策导向特征明显，这意味着民营银行的经营也会呈现出典型的周期性特征，如小额贷款政策、贷款援助政策、互联网贷款政策等相关政策都会对民营银行的发展产生影响。

8.民营银行大多没有线下网点，债务扩张能力不强，仅靠自身或股东资本无法维持一定的增长。基于此，民营银行的大部分业务发展并不是一个独立的行为，大部分是由借贷机构和联合借贷机构支持的，其中银行是大银行。除了积极寻找贷款机构和联合贷款机构，一些民营银行也在积极通过资产证券化节省信贷资金，提高roe。我们认为这是大方向，不会改变。

9.在定位自己的发展愿景时，更多的民营银行往往会给自己贴上“互联网银行”的标签。但是除了部分银行，大部分银行还是按照传统银行的运营思路来做业务，无非就是消费金融、供应链金融等。没有特别明确的定位和发展路径。其实，了解民营银行的业务特点，有一个更方便的方法，就是观察和监督其行政处罚。比如，

经营条件最好的民营银行，卫中银行发行相关贷款，利用贷款投资股票期货等。定位于美国硅谷银行模式的华瑞银行，在开展银行间业务和房地产信贷方面更为激进，甚至利用银行间资金进行股权增资；天津金城银行位于公共存款和公共贷款区，开展大量的银行间业务等。

(二)民营银行的背景分析

1.就中国现实而言，金融机构本来就具有排他性，国有资本一直处于主导地位。这里的“它”特指民间资本。从历史的角度来看，私人银行涉足银行业并不罕见，但主动发起并成立的案件却长期处于空白期。因此，要求放开民营银行进入金融业特别是银行业的呼声一直很高。

2.事实上，中国的地方金融机构早已被私人资本的影子所笼罩。特别是1979年信用社成立的时候，相当一部分引进了民营企业，造成了城市信用社数量的大幅膨胀。1995年底，中国城市信用社的数量甚至达到了5300家。从目前的所有制结构来看，民间资本比例最高的金融机构从高到低依次是民营银行、农村金融机构、农村商业银行和城市商业银行。

3.地方银行通常在经济低迷时期承受更大的压力和影响，最大的原因是其私人背景相对较强。1997-1998年，亚洲金融危机首先冲击了南方地区的地方金融机构(尤其是城市信用社)，导致民间资本纷纷退出城市信用社。然而，在经济复苏的过程中，经过多次尝试，民间资本并没有成为主导。

4.1996年，第一家民营资本控股的股份制银行——民生银行成立；2003年，完全由民间资本出资的渤海银行经国务院批准筹建；浙商银行于2004年重组成立，中国银行、南洋商业银行、交通银行将其85%的股份转让给13家民营企业。可以说，银监会脱离央行期间，正是中国民间资本进入银行业的高潮。

5.银监会成立后，部分民营企业控股的金融控股集团也相继形成，成为不可忽视的力量(目前的金融风险防范也在很大程度上与此有关)。这些民营金融控股集团包括德隆系、明日系等。虽然它们为当地银行引入了可观的资本来源，但也带来了许多潜在风险。

6.虽然民间金融控股集团产生了较大的潜在风险，但也促使政策层面开始考虑成立由民间资本直接发起的银行，并赋予其“私人银行”的称号。所以2014年是中国成为民营银行的第一年，也是从2014年开始，民营银行的成立大幕正式拉开。

(三)根源分析

1.从银行的利润中获取丰厚的股东回报；

2.方便自我开发和获得贷款。

当时有20多家民营企业(包括吉利集团、奥克斯集团、大东南集团等。)，最早参与浙商银行成立的，得知银监会对银行股东贷款有严格规定后退出成立，这20家民营银行只保留了13家民营企业。这件事可以说是深深影响了当时银监会以及后续监管高管的观感。从高层监管者的内心来说，一些民营企业涉足银行的动机是希望成为自己的融资平台，这与高层管理者的战略取向严重不符。因此，长期以来，为民间资本设立私人银行的政策一直是排他性的。

可能是因为这个原因，2016年12月30日发布的《关于民营银行监管的指导意见》明确表示“严格控制关联授信余额，严禁违规关联交易。鼓励民营银行在章程或协议中载明，主要股东但不限于主要股东及其关联方不从本行获得关联授信”。”

(四)民营银行出现的历史过程及相关政策

民营银行的出现有其特定的背景，可以说贯穿其历史进程，相关政策也是见证。

1.2010年5月7日，国务院发布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》(国发(2010)13号)，明确提出“鼓励民间资本进入基础产业和基础设施、市政公用事业和政策性住房建设、社会事业、金融服务、贸易流通、国防科技工业等六大领域。这应该是第一次从政策上提出民间资本进入金融业的可能性。

2.2012年5月26日，银监会发布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》(银监发〔2012〕27号)，明确规定“民营企业可以通过发起设立、认购新股、股权转让、并购等方式投资银行业金融机构。”。

3.2013年7月1日，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(国办发(2013)67号)，明确提出“尝试利用民间资本自担风险设立民营银行”。

4.2013年8月8日，国务院办公厅发布《关于金融支持小微企业发展的实施意见》(国办发(2013)87号)，明确提出“推动民间资本自担风险发起设立民营银行”。

5.2013年11月十八届三中全会发布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出“在加强监管的前提下，允许符合条件的民间资本依法发起设立中小银行等金融机构”。

6.2014年3月11日，银监会确认了首批民营银行试点名单，阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、尚辉、华北、正泰、华丰等民营资本将参加试点。试点将遵循共同主办的原则。每个试点银行不少于2家保荐人，试点地点选择在天津、上海、浙江、广东

7.2015年6月22日，银监会发布《关于促进民营银行发展的指导意见》，明确民营银行由试点向正常设立转变，细化民营银行准入

条件、准备和开业程序。

8.2016年12月30日，银监会发布《关于民营银行监管的指导意见》(银监发(2016)57号)，明确了具体监管意见。

（一）批筹时间分布：政策周期特征突出，2014年5家、2016年12家、2019年2家

中国民营银行的审批时间呈现典型的政策周期特征，主要集中在2014年和2016年。在经历了2017年和2018年两年的沉寂之后，2019年又出现了一波对私人银行的审批。

1.自2014年3月启动民营银行试点以来，2014年共批准试点民营银行5家，分别是前海伟众银行、温州工商银行、天津金城银行、浙江互联网银行、上海华瑞银行。这五家银行被称为中国首批试点民营银行。

2.2015年6月银监会发布《关于促进民营银行发展指导意见的通知》后，民营银行开始进入第二批试点流程。2016年，共有12家民营银行获批，分别是重庆富民银行、四川旺信银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉中邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、山东蓝海银行、辽宁振兴银行、吉林亿联银行

3.在国家政府工作报告等相关文件的指引下，民营银行在沉寂两年后迎来了新一轮审批浪潮。2019年5月20日和2019年9月16日，全国第18家和第19家民营银行(即江西裕民银行和无锡西商银行)相继获批建设。

（二）注册地区分布：四大直辖各1家、粤浙苏各2家、苏闽鲁各1家、皖湘鄂川赣各1家、东北2家

目前我国民营银行比较分散，主要集中在民营经济发达的四个直辖市，广东、浙江等地。其中广东2家(深圳前海卫中银行、梅州招商银行)，浙江2家(温州民商行、网商银行)，江苏2家(南京苏宁银行、无锡西商银行)，福建1家(福州华通银行)，安徽1家(合肥新安银行)，湖北1家(武汉中邦银行)，山东1家(威海蓝海银行)，湖南1家(长沙)，江西1家(裕民银行)，辽宁一家(沈阳振兴银行)，吉林一家(长春联行)，四个市各一家(北京中关村银行，上海华瑞银行，重庆富民银行，天津金城银行)。

可以发现东北的黑龙江在民营银行方面还是空白，中部的河南、山西、河北、陕西、广西和西部的云南、宁夏、甘肃、内蒙古、新疆、西藏在民营银行方面还是空白。

对于更多的私人银行来说，由于成立较晚，它们只运营了两年。虽然说定位可以夸夸其谈，但是说到具体的业务类型和模式，创新很少。这里只筛选一些有代表性的民营银行作为参考。

(1)四种网上银行模式

目前，前海唯众银行、浙江网商银行、四川旺信银行、武汉中邦银行定位为互联网银行(其中武汉中邦银行定位为互联网交易银行)，已经推出了足够丰富的互联网金融产品，覆盖个人和小微类。

从零售方面来说，卫中银行推出了小额信贷和微车贷款，网商银行有网商贷款(可以面向个人)，新网银有好人贷，中邦银行有国对国贷款等。从公司来看，卫忠银行有小微企业贷款，网商银行有信托支付、网商贴、自保和收款宝等。而中邦银行有一条债券-游链。以网商银行的网商贷款为例，按信用由低到高设置三个档次的日利率(分别为0.047%、0.038%和0.016%，年利率分别为16.92%、13.68%和5.76%)，具有明显的差异化特征。

(2)温州工商银行和上海华瑞银行分别指富国银行和硅谷银行

除了上述四家银行，还有两家银行在成立之初就向监管部门报告了头寸，分别是温州工商银行和上海华瑞银行。

1.温州工商银行的背景是2012年3月获批的温州金改革区(主要是地方金融、民间金融、金融风险)，其模式目标是美国富国银行(wells fargo)，即借助大股东的上下游企业发展供应链金融。说实话，这个模型和富国银行的模型差距很大，富国银行这几年遭受的批评也不知道能不能给它带来一些概念上的启示。

2.上海华瑞银行的示范对象是美国硅谷银行，针对自贸区业务，测试水投贷联动业务。但相比之下，北京中关村银行似乎更像硅谷银行，所以华瑞银行北京中关村银行目前的定位理念有一定的可重复性。

(3)北京中关村银行：企业家银行

北京中关村银行产品线比较丰富，有面向做市商和创新型企业的股票期权贷款和专项融资产品、风险投资机构的过桥资金、投贷联动和项目合作、企业端智能金融商业票在线担保、平台小额信贷、应收账款购买、个人场景智能金融消费场景、汽车保险政策、个人风险融资、平台使能理财产品(安心支付)等。

(4)苏宁银行：科技驱动的o2o银行

民营银行中叫o2o的银行不止一家，但真正能叫o2o银行的只有苏宁银行。借助苏宁的消费场景，大力发展消费金融、供应链金融、小微商户金融，目前已取得一定成效。其实这和无锡的背景有很大关系。2009年，国务院批准无锡建设国家传感器网络创新示范区。据统计，无锡物联网企业数量从2009年的100家增长到2018年的2000多家。2018年无锡物联网行业业务收入达到2638亿元，同比增长23.7%，接近江苏省的1/2。

（五）新成立的两家民营银行：江西裕民银行定位5g银行、无锡锡商银行定位于物联网银行

1.2019年5月20日获批建设(9月28日开业)的江西裕民银行，已经将自己定位为5g智能银行。据悉，江西裕民银行已完成5g网络的商业部署，成功成为国内首批完全建立在5g网络上的现代商业银行之一。

2.2019年9月16日，获批建设的西商银行表示，将依托无锡引领发展、辐射全国物联网产业格局的优势，定位于借助移动金融和物联网技术，探索建设物联网银行，主要服务中小企业和物联网等相关技术创新企业。

（一）17家民营银行主要财务数据对比

（二）19家民营银行业务模式与产品类型汇总

qq的钱怎么转微信不用银行卡（qq余额转微信无银行卡）

刚刚腾讯公司发布声明：从现在开始微信可以直接转账到qq。换句话说，我们微信和qq钱包里的钱可以一起用。

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盛京银行信用卡怎么样（盛京银行信用卡好批么）

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