时间：2023-08-08 13:12:08 浏览：33
每个人对风险的感知不同，预期收益也相应不同。投资方向和产品组合风格也会有所不同。即使是被称为投资专家的巴菲特，也会因为误判损失3500亿元。所以投资需要的是一套适合自己的投资逻辑，而不是简单的复制成功！
下面就来讲讲在基金投资上应该具备怎样的投资逻辑。
一、什么是基金
基金是一种集合普通投资者的资金交给基金经理的资产管理模式。通俗点说，让专业人士帮你投资。所以从单只基金来看，收益水平大多反映的是基金经理的投资水平，投资者需要的技能是选人或选基金。
二、根据基金的特性选择基金
货币资金：收益低，但安全性高，流动性好，可以随时提取，满足资金的流动性需求。参考七天2%-3%的年化收益率；
债券基金：收益略高于货币基金，但短期持有和卖出费用较高，适合长期基金的稳健增值投资。年化收益率为5%，略高于一年期国债；
被动管理型基金：即指数型基金，以某一特定指数为跟踪目标，选择该指数的成分股作为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成分股来构建投资组合，从而实现与相应指数相同的涨跌。是一种“进、攻、退”的投资品种，对基金经理没有更高的要求，非常适合想获得高回报的无经验投资者；
主动管理型基金：包括混合型基金和股票型基金，是基金中的高风险产品，主要测试基金经理的个人能力，测试投资者在选择上的专业性。
三、基金投资策略
1. 精选基金长期持有。基金不能像股票一样做短线。除货币基金外，其他基金建议长期投资2年以上。原因是2年内卖出会产生赎回费，相当于失去投资收益。基金经理的投资策略也是长期的，短期投机热点的基金风险会比较高。所谓长线就是黄金；
2. 如何选择出好的产品。基金的产品选择就像淘宝购物。需要看价格，销量，评价，店铺口碑等。基金也是如此。你需要综合考虑产品业绩排名、基金公司、基金经理、产品规模；
选择排名，需要综合考虑一只基金的长期、中期和短期盈利能力。可以用4433原则筛选基金产品，不符合要求的产品依次淘汰。分别选出1年前1/4、2-3年前1/4、6个月前1/3、3个月前1/3。这种方法对于主动管理产品非常有效。
选择基金公司，尽量选择大型基金公司，因为大型公司治理结构稳定，有比较系统科学的投资决策流程，基金经理相对稳定；
选择基金经理，投资基金其实就是一个投资者，特别是对于一个主动管理的基金，其盈利完全取决于基金经理的投资水平和管理经验(好的基金经理有明确的投资理念而不是追逐市场热点，会建立自己完善的投资框架来有效控制风险)。建议选择使用年限3年以上的基金经理；
选择产品规模，货币基金、债券基金、指数基金都是肥肉，就是规模越大越好；主动管理基金应选择规模适中的基金，建议5-5亿为宜；
3. 基金组合的投资。
基金组合数量在5个左右，比较合适。如果数量太大，没有精力去考虑，风险分散效果不明显；
投资组合中的各种产品相关性较低，包括一只货币基金(用于管理日常消费基金，以确保流动性可随时变现)、一只债券基金(收益稳定且波动较小，作为长期保证收益，比例控制在30%-40%)、一只基础广泛的指数基金(如跟踪市场平均水平的沪深300)、一至两只股票基金(消费、医疗、股票基金)
部分股票型基金的投资比例不宜过高，原则上控制在30%-50%。风险承受能力强、投资周期长的投资者可以增加这类资金的比例，反之，降低这类资金的配置比例。
对于非专业投资者来说，重要的是通过4. 尽量集中渠道购买基金。,的一个渠道集中购买基金，这样便于观察账户，特别是将货币基金和中高风险产品集中在一个账户中进行投资。一种可以根据需要在低风险资产和中高风险资产之间做一些变动，另一种可以增加缓冲。如果中高风险产品波动加大，看着货币基金账户里的钱可以安抚情绪。
5. 建议以基金定投方式做长期投资。中国股市是短命长命的，不需要随时买基金定投，省心省事，可以通过价格波动平衡投资成本，从而长期跑赢市场平均水平。
四、基金投资应注意的方面
正确认识基金的风险，购买适合其风险承受能力的基金品种
选基金不能便宜，收益率有参考价值；
新基金不一定是最好的。虽然新基金净值比新基金低，但老基金比新基金有优势。有历史成绩可以衡量基金经理的水平，新基金必须在半年内完成。不确定因素较多，建议选择老基金购买；
分红的数量不是越多越好。基金分红是基金业绩的分配，会消化基金净值。所以投资者在选择基金的时候，一定要看净值的增长率而不是分红的多少。
我不是大师，但我可以引导你理性投资。
基金最佳买入时间（基金什么时候买入合适）
什么时候买基金，看你怎么买，买什么类型的基金。
首先，怎么买。
对于一笔购买，未来的收益取决于基金卖出和买入的价差。当然，最低价是最好的买入点，然后在最高点卖出，获得最大收益。所以，能做好时机很重要，但是能有这种能力的人又有多少呢？
对于固定投资买入，未来收益取决于卖出价格与平均买入价格的价差和基金份额总额。即使基金价格下跌，也可以通过持续下跌降低平均持有成本，同时获得更多的基金份额。最后，当市场上涨时，它会卖出更大的收益。所以，不管大盘高还是低，都可以买。关键是你要能在低位持续买入，直到高点到来。
其次，买什么基金？
货币基金主要用于管理短期资本产品，即做好自己的日常现金管理，因为其资产主要投资于安全系数高、价格波动小、流动性强的短期货币。当天买第二天确认的股票，当天卖出的一些平台也可以不定时收到。所以，每当你手头有现金，需要增加收入的时候，可以随时购买。
债券基金和债券市场的涨跌与市场利率成反比，即市场利率上升债券价格下降，市场利率下降债券价格上升；债券和股市的走势也是成反比的，就是股市开始走的好的时候要少配置债券，股市到高点的时候要买债券。
股票型基金在任何时候都有好的表现，也有差的表现。选择优质的基金产品比时机更重要。市场估值低的时候，买优质的股票型基金，长期持有。
指数基金，判断未来市场会继续上涨，也就是在牛市中一次性投资指数基金，当然会跟随市场获得可观的利润。如果是连续下跌，持有指数基金必须承担市场带来的损失。如果是波动大的城市，那就去买波动大的中小股或者创业板指数，收益表现会很好。
什么时候买基金比较好？我们永远无法判断明天市场是涨是跌，也无法预测牛市什么时候到来。所以，我们需要做的是通过定投尽快积累财富，在牛市到来的时候，要在场！
新手如何购买指数基金（每月定投500元有意义吗）
指数基金是被动的管理型基金，复制相应指数的成分股，不主动调整成分股的仓位，力求复制相应指数的表现。如果指数像道琼斯指数一样，几年表现缓慢，那么无论是定投还是全仓投资，只要积累一定时间，最终都会获得不错的回报。
国内股市散户多，主力是常规散户，导致空头指数和多头指数。更多的时候是上下猴子市场或者死牛皮市场。在这种情况下，定投或定投都不是最好的策略，回报与时间的积累无关。有可能你有几年的定投，但是当你决定赎回的时候，你发现指数已经回到了原点，回报甚至比余额宝还要差。遇到这种情况挺痛苦的。
我认为被动基金进行主动管理是适应当前环境的最佳策略，那么如何主动管理被动资金呢？我觉得可以用“敌进我退，敌留我扰，敌疲我战，敌退我追”来概括。
敌进我退：在指数上升的途中逐渐减少阵地；
敌驻我：在指数比较高或比较低的时候等待机会做t；敌人累了我打：指数涨了就大卖，指数跌了就大买；敌退我追：在指数下跌的路上逐渐加仓。
市场上有很多行业指数基金，比如5g，芯片，新能源等等。如果你有时间研究这些行业，很好的掌握这些行业在股市中的轮换表现，投资这些行业也是好的，但是如果你能掌握行业的轮换特点，直接入市不是更好吗？
在我看来，针对上证50、沪深300、创业板指数的基金更适合新手和没有时间关注行业动态的投资者。只要你对中国经济有信心，指数低的时候就不会割肉，指数高的时候就不会舍不得卖，时间积累下来就会有不错的回报。
支付宝教育金退保会损失多少钱？教育基金退保能退多少
近日，支付宝和太平人寿推出0-13岁儿童教育基金。很多朋友都在想是不是要买。有人问，支付宝投降会损失多少钱？有哪几种情况？
投降会损失多少，主要是以下几种情况：
1.犹豫期间投降
如果在犹豫期(首次投保后15天内)缴清了国家保险教育基金，在扣除工作费用后，可以全额退还已缴纳的保费。
基本上每种保险都是一样的。如果你在犹豫期间退保，一般可以退掉所有保费。
犹豫期从付款成功的那一刻开始计算。
2.犹豫之后投降
犹豫期过后退保，只退保单现金价值。具体扣多少要看协议是怎么签的。
但是，国家保险教育政策的现金价值在早期非常低。如果想投降，最好在犹豫期投降；
如果时间已经过去，尽量等到现金价值等于已付保费，再申请退保，至少金额上不会有损失。
教育经费如何选择？
给孩子买教育基金的目的是为了给孩子的教育基金做长远规划，提前存钱；
保证孩子以后每个教育阶段都有足够的资金！
那么如何选择教育经费，主要看以下两个指标：
(1)实际收益率irr，反映投资所能达到的实际收益率。投资时间越长，irr越高，回报越高。
爸爸提醒我：目前保监会对年金保险规定的最高预定利率不超过3.5%。
上面我们算了一下，国民保险的收益率是3.5%，刚刚达到标准线，只需要很长时间持有。对于这种固定的教育基金，我们追求的不是高收益，而是稳定和低风险。
(2)现金价值：教育基金是一种储蓄保险，存得越久，收益越高；
但是，如果储存期间急需用钱，退保只能获得现金价值
就像爸爸前面说的，国家保险教育基金就是把钱放在一个20多年的年金账户里，提前取出来，只为了获得现金价值。
一般来说，如果要上缴支付宝教育基金，损失金额可以分为两种情况。第一种是犹豫期退保，可以把保费全部退掉。第二种是犹豫期过后退保，也就是退保政策的现金价值。
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