国家批准的23家p2p

最近看到有媒体公布了现有的29家p2p网贷平台的名单，这个名单包括：shoujin.com、外钱罐、益信惠民、财麒麟、上金福、爱钱、钱金福、现智创科、懒人投资、喜乐贷、连锁金融、人人贷、爱宝金融、邦融汇、福福普汇、搜易贷、

但这份名单一发布，就引起了不少质疑之声，因为这份名单中的两个p2p平台被备案为“违规吸收存储公众存款”，部分p2p网贷平台实际业务与工商部门审批的业务不符。值得注意的是，在这些p2p网贷平台中，有借款人投诉违规收债行为的平台。在这样的情况下，这些p2p网贷平台是如何正式化的？

而且根据这些媒体公布的这29家p2p网贷平台的名单，我们分别查询了其关联公司的业务范围和实际业务标准，以及相关部门发布的一些文件。作为对比，我们发现，这29个p2p平台中，很多都没有按照银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《备案管理》第二章第六条执行。在开展点对点借贷中的信息中介业务时，其业务范围并没有明确规定点对点借贷中信息中介的相关责任。而且我们还查询了29个p2p网贷平台的一些行政审批文件，发现这些p2p网贷平台不能排除“法定许可”和“行政审批”，因为我们在他们获得的审批文件中没有找到相关的财务审批文件。

更值得注意的是，现有的29家p2p网贷平台在相关投诉网站上存在较大争议，部分p2p网贷平台收到了上万条投诉。比如九福金融和你我的投诉有几万起，但只有九福金融的投诉总数高达28546起，你我的年度投诉高达11291起，而年度投诉高达21904起。投诉率这么高的p2p网贷平台如何成为合规的p2p网贷平台

再说了，投诉率高还在第四第七的两个p2p网贷平台变成了正式的p2p网贷平台，这不是很搞笑吗？

最可笑的是，这些p2p网贷平台并没有按照相关规定执行，也没有在其关联公司的业务范围内明确定义“点对点借贷中介服务”。而且涉及黑的“纠纷”和违规收债还是比较多的。我们不明白这29个所谓的正规p2p网贷平台是基于什么标准，这个审计标准是否可以“规避”相关部门和这些p2p网贷平台及其外包第三方代收公司发布的一些规定。

我们来想想，从2020年7月27日开始，喜洋洋贷款官网不再支持贷款用户的注册和登录，其业务范围也不涉及金融业务或相关资产管理服务，所以我们不明白他是如何做到合规的。

我们想象一下，如果以后所有的公司都像喜洋洋贷款所属的公司一样，学会超越业务范围，实际业务与工商部门批准的业务不一致，那么我们可以想象市场会是什么样子。

事实上，在这29个p2p网贷平台中，如果将很多p2p网贷平台的业务范围与相关部门发布的相关规定进行对比，都是“不合格”的，因为它们实际经营的业务与其公司在工商部门注册审批的业务相当不一致。这不就是典型的“面对面”相关部门发布的一些规范性文件吗？

国家批准的23家p2p（接入央行征信的p2p名单）

扩展阅读

p2p平台有哪些（国家批准的23家p2p）

目前，中国、包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当等……有30多种金融业务资格需要审批和备案

近年来，随着金融监管的收紧，许可证的价值日益突出，市场价格上涨，甚至将企业持有的金融许可证数量与公司的综合实力等同起来。

在网贷合规备案进程中，网贷平台拥有金融牌照也被视为实力的象征，增加备案通过的筹码。

据荣360数据研究院统计，截至2019年2月21日，在正常运营的1063家网贷平台中，有24家拥有金融牌照，仅占2.2%。

荣360数据研究所分析师艾根据网上贷款机构的许可条件，对许可机构的现状、不同许可的门槛和业务进行了梳理。

本文全文约6000字，将会拆分成2篇文章，本篇为其中上篇

一 6家p2p关联公司持有基金代销牌照

据荣360数据研究院统计，截至2019年2月，全国共有432家基金代理牌照，其中6家p2p公司作为关联公司或集团持有基金代理牌照，占比1.38%。目前，部分持牌机构已经开展了相关业务。

物以稀为贵，监管减缓了牌照审批，市场上数量有限的牌照成了市场涨价的助推器。2018年最火的时候，一个牌照价值几千万，甚至上亿，但其实基金销售牌照比市场更值钱。

性价比低让很多平台望而怯步

转让牌照很贵，很多平台认为性价比不是很高。此外，基金销售许可证有一定的门槛，证监会要求申请基金代销牌照的机构注册资本或出资不得低于2000万人民币、必须为实缴货币资本，同时还对管理人才的资质、工作经验以及取得基金从业资格的人数有一定要求.

金融行业特别是基金行业的专业人士比较稀缺，工资普遍较高。对于普通的p2p平台来说，组建一个有基金行业经验的团队，成本不小，让很多平台望而却步。

互金平台通常对基金产品抽成比例并不高，只是赚了千分之几的通道费，不像网贷业务，可以对一单业务收取百分之几甚至十几的费用，性价比低让很多平台不愿意尝试。

p2p持有基金代销牌照，实现集团产品多元化，为增信及上市铺路

根据荣360数据研究院的不完全统计，目前至少有6家p2p公司按集团持有或持有基金代理牌照，其中包括，积木和喜洋洋都是上市p2p平台。能够获得基金牌照，说明集团有一定实力，持有基金牌照可以增加信任感，获得资本市场和网贷出借人的信任。基金代销业务对上市估值影响很大。

全牌照老土地可以说是业内兄弟

目前行业寒冬，p2p平台基金代销业务普及率不高，被许可人的p2p平台更注重网贷备案和自身p2p业务运营。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的13条禁令规定，不得销售银行理财、经纪资产管理、基金、保险或信托等金融产品，限制网贷机构混业经营。陆金服、宜人贷、积木盒子、凤凰智信、小牛在线、网信普惠

p2p网贷平台不得混业经营，更多平台是以集团或兄弟公司上线基金代销业务，主要是为了实现产品的多元化，高净值客户在这个金融产业链里的滞留，交叉销售和综合经营，便于出借人找不到合适的产品可以选择基金产品。

《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》，明确禁止非金融机构发行和销售资产管理产品。未经许可，依靠互联网发行和销售资产管理产品的行为必须立即停止，股票业务应降至零。这意味着所有没有许可证的平台都将被拒绝。

互联网平台没有牌照不得代销基金等资管产品

二 22家持有网络小贷牌照

2019年1月，根据最新《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(以下简称“175号文件”)，应积极引导部分机构转型为网络小额贷款公司、贷款援助机构，或分流为持牌资产管理机构。

监管部门鼓励p2p网贷转型为网络小额贷款公司作为首选。监管部门停止设立互联网小额贷款已经一年多了。2017年11月21日，互联网金融风险整治领导小组发布通知，暂停审批网络小额贷款。

目前来看，基金代销主要是丰富产品线，持牌基金代销牌照的平台，以集团或者兄弟公司上线部分基金产品，实现集团产品的多元化，出于增信的目的，获得资本市场青睐，有利于提高上市估值等。

据荣360数据研究院统计，截至2019年1月20日，全国已有300家网上小额贷款许可证，其中279家已完成工商登记，21家已获金融办批准并通过公示期。现有300家网络小额贷款牌照中，仍在正常运营的22家网贷平台通过主体或关联公司获得了网络小额贷款牌照，占网络小额贷款牌照的7.3%。

在网上小额贷款的22个网上贷款平台中

上市部门p2p持有网络小额贷款许可证。来源：荣360数据研究所

22家平台中有6家海外上市，10家为上市公司控股

目前，网络小额贷款许可证有很多限制，不过，并不是说有网络小贷牌照，就意味着网贷平台比较可靠安全，事实上，此前网贷小贷牌照的发放标准各个地区并不统一，且资质审核标准值得商榷。还有一些平台是通过收购的渠道间接获得网络小贷牌照。总体来看，上市公司因其背景实力强劲更易获得网络小贷牌照。网贷平台的贷款资金主要来自个人贷款人，这意味着如果网贷平台转型为网络小额贷款，资金来源将会减少。所以网络小额贷款转型之路更适合资金薄弱的网贷平台。

网上小额贷款牌照对贷款额度有限制，杠杆率1-3倍左右，意味着实收资本1亿，最高贷款3亿。增加贷款金额需要额外的实收资本。2018年，许多网上小额贷款公司选择增加资本，以促进业务快速稳定发展，或者通过增加资本来降低杠杆，以满足监管要求。此外，在有网络小贷牌照的平台未必愿意转型为网络小贷,一些地区的监管机构对网络小额贷款公司的总资产、净资产和资产负债率的门槛最低。从这个角度来看，网络小额贷款的转型对平台自身的运营水平有一定的要求。

22个有网络小额贷款牌照的平台转型不容易。网络小贷公司主要运用自有资金发放贷款，其资金来源主要为自有资金、捐赠资金、银行融资、abs融资、向主要股东定向借款等。