时间:2023-10-31 11:36:05 浏览:39
年利率、月利率、日利率怎么换算?最完整的兴趣知识
多少利息算利润,是高利贷吗?
2019年6月,陶先生向高女士借款2万元,并出具借条,借条内容为:今天向高女士借款2万元,年利率为1.0%。经过再三催促,陶先生没有归还。2019年11月,高女士将陶先生告上法庭。庭审中,陶先生对贷款本身并无异议,但认为“每年一点”应按年利率1%计算,高女士则认为“每年一点”应按年利率10%计算。那么,什么是“一年一分”?
民间借贷,借贷双方都不谈利率,都会谈一些利润,尤其是南方省市,往往满足一利二利的主张。但是这个利润分成是多少利息呢?今天就带着狗神来看看吧!
“一年一分”和“一个月一分”是很不一样的
民间借贷中,自古以来就有“几毛钱”的习惯称谓,即每一块钱对应的利息。《现代汉语小词典》中对“分”的解释是:“分,利率,年利润按十分之一计算,月利润按百分之一计算。”
原来一个利润在“一年一息”和“一个月一息”中有不同的含义。我们举个例子来说明——
“一年一分”就是借一元钱,年底还一角利息,也就是年利率10%。
“每月一分”是借一元,每月还一分,也就是月息1%。
另外,“一日一息”通常是指借一元,一日一息,也就是说利率是1%。如果把“一天一息”改成月息,月息是30%,年利率是360%,这是非常高的高利贷。
如何规范贷款利率
回到文章开头的案例,法官最终裁定,陶先生应按年息10%向高女士支付利息。
因此,在发放贷款凭证时,需要使用标准利率表达式。
借款利率,也称为利率,是指借款人在一定时期内借款的利息金额与本金金额的比率。一般分为年利率、月利率和日利率。
年利率、月利率、日利率怎么换算?一般来说,年利率除以12等于月利率,年利率除以360等于日利率;月利率乘以12等于年利率。月利率除以30等于日利率;日利率乘以360等于年利率,日利率乘以30等于月利率。所以“每月一点”的年利率其实是12%,高于“每年一点”。
准确的年利率用百分比表示,月利率用千分之一表示,日利率用万分之一表示。比如年利率9%写成9%,即每100元存款利息为一年的9元,月利息写成10(每100元存款利息为一个月的1元),日利息写成1.5,即每1万元存款日利息为1元5角。
高利贷红线的利润是多少?
目前小额抵押贷款或房地产抵押贷款的利率普遍高于银行贷款,所以年化利率是最终确定的利息金额。
对比一下,年利率是10%,月利率乘以12,年化利率是12%。以此类推,年利率是20%,月息是24%。
2015年8月6日,最高法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,称借贷双方约定的利率未超过年利率24%。贷款人要求借款人按约定利率支付利息的,人民法院应予支持;借贷双方约定的利率超过年利率36%,超额利息协议无效。也就是说,36%的年利率成了高利贷的“红线”,高于年利率的6/3 (36%),即月利息
在生活中,用“分”和“分”来计算利息时,最好转换成标准的表达方式,比如“月(年)利率的百分之几”,这样即使发生纠纷,双方也不会有歧义。建议你在发放贷款凭证时要严格规范,避免潜在的纠纷。
lpr是什么意思(基准利率转换为lpr划算吗)
房贷87万,期限20年,房贷执行利率是5.39%,已经偿还了一年。你想换成lpr浮动利率吗?
1.lpr浮动利率与以往抵押贷款利率的差异
lpr的全称是“贷款市场报价利率”,它是所有贷款利率的定价基准。可以说它的作用是以前的“贷款基准利率”,但它只是一个新名字,一个新机制。
之前的房贷利率计算公式:房贷利率=贷款基准利率*(1浮动比例),合同期内浮动比例固定,一般浮动比例为5%、10%、15%、20%等。通常是5%的整数倍。浮动方向可以是向上,也可以是向下。因此,在以前的抵押贷款利率计算公式下,抵押贷款利率的变化取决于“贷款基准利率”的变化,贷款基准利率通常变化频率相对较低,自2015年10月降至4.9%后一直没有变化,直到2019年8月,又引入了一个lpr来代替原来的贷款基准利率。
lpr机制下计算抵押贷款利率的公式:房贷利率=lpr 点数,其中“点”在合同期内是固定的。因此,如果选择lpr浮动利率,抵押贷款利率的变化实际上取决于lpr的变化。lpr虽然理论上每个月都可以变,但是具体数值不会变得那么频繁,一般是一定的趋势,重新计算房贷利率的周期一般是一年,也就是每年。
因此,如果我们选择lpr浮动利率,那么我们未来的抵押贷款利率将取决于lpr的变化,lpr未来将上升,所以我们的选择是错误的。相反,如果lpr未来会沦陷,那么我们之前的选择是正确的,那么lpr未来的走向是什么?
2.lpr未来的趋势是什么?
先来看图。下图是1991年至2013年的22年间,原“贷款基准利率”的走势。由此可见,大趋势是在走下坡路,尤其是2002年之前。2002年后有过两次波动,但总体情况还是要走下坡路。最后,2013年10月,贷款基准利率调整为6.55。
2013年底,基准贷款利率迎来新一轮下调。下图是2013年至今的走势。基准贷款利率不断下调,2015年10月下调至4.9%,之后一直停留在这个水平。这种情况一直持续到2019年8月。这时,推出了一个五年期的lpr品种,lpr正式取代了原来的“贷款基准利率”。一开始,
如果我们把lpr和基准贷款利率放在一起看,实际上,这个利率一直呈下降趋势。为什么会出现这种趋势?
其根本原因是在于中国经济的增速是往下走的,在2002年加入世贸组织后,经济增长迎来了新一轮的增长。直到2008年,在一轮投资的刺激下,经济复苏,增长率也恢复了。然而,2010年后,它仍然显示出新一轮的增长率下降,从两位数增长到2019年的6%。
贷款基准利率和gdp增速在长期来看是呈现一种是正相关的,因为gdp增长代表社会资本的投资回报,自然高,而基准贷款利率是社会资本的成本,自然与社会资本的投资回报正相关。
所以,未来lpr的走势是和未来gdp增速正相关的,未来gdp增长趋势如何?回到8%甚至10%?还是去5%,甚至4%?这个问题就好判断多了。
我自己选择了lpr浮动利率。如果未来gdp增速降至4%,我们的基准贷款利率上升,这正常吗?社会能承受这么高的资本成本吗?
所以,如何选择很清楚。
一年期mlf利率是什么意思(mlf利率如何形成)
日常生活中,有很多关注经济新闻的朋友,尤其是会炒股的朋友。有时候,你会听到一年期mlf下调的消息,却不知道是什么意思。在这里,xi蔡骏将向你详细介绍一年期美国国债评级下调的具体内容。
mlf是指中期贷款工具,是央行提供中期基础货币的货币政策工具。商业银行和政策性银行可以通过招标的方式,将国债、央行票据、政策性金融债券、高级信用债券等优质债券作为合格质押品,从央行获得资金,提高流动性。
商业银行和政策性银行在通过mlf获得资金的同时,还需要向央行支付一定的贷款利息。借款利息根据mlf利率确定。不同时期的mlf利率是不同的。
一年期mlf利率是商业银行和政策性银行获得一年期mlf提供的资金时需要承担的利率。当一年期mlf利率下调时,商业银行和政策性银行通过mlf融资时需要承担的利息将会降低。这些银行在对外放贷时,由于自身融资成本降低,在为企业或个人提供融资服务时,会降低一定的利率。因此,一年期mlf降息可以降低实体经济的运营成本,促进实体经济的发展。
负利率是什么意思(美国银行负利率是什么意思)
首先,普通商业银行不可能有真正的负利率,但是有一个所谓的“负利率”,就是通货膨胀率超过普通银行的存款利率,也就是cpi(物价指数)上涨速度快于银行利率,使得货币的实际价值,比如购买力,在银行存款的时候越来越小,也就是说商业银行的存款利率实际上是负的。
比如2010年2月,我国cpi达到2.7%,超过了普通商业银行的利率。这就是所谓的“负利率时代”。两年后,cpi虽然同比上涨了3.2%,但当时商业银行的利率却超过了3.2%。于是,这个所谓的“负利率时代”结束了。
其次,本问题所指的“实行负利率”,应该是指一国央行对存款施加的那种实际负利率。一般来说,普通商业银行在央行的存款可以赚取利息,但在负利率的情况下,需要支付手续费。也就是说,商业银行把钱存到央行,钱就会越来越少。这种情况意味着什么?央行不希望商业银行的钱存起来,用负利率迫使商业银行积极贷款给企业,从而推动实体经济活下去。例如,2016年1月29日,日本央行宣布负利率-0.1%,从2016年2月16日起实施。这是最典型的“负利率”。
对“负利率”有两种理解,一种是银行负利率,另一种是实际负利率。两个负利率所针对的经济环境不同,不能一概而论。
银行负利率是指银行存款利率为负。当然,这种情况是极端的,国际上只在日本等少数国家发生过。这种情况是在市场经济极度疲软,市场流动性极度紧张的情况下,抑制通货紧缩的一种手段。
实际负利率是指银行利率低于实际通货膨胀率,这是很常见的。中国和世界上大多数国家都是实际负利率的国家,所以有负利率时代的说法。但在这里我要纠正一下,实际通货膨胀率和cpi不可能相等。在这种情况下,市场经济快速发展,整体货币需求高于国民生产总值,通过增发货币缓解市场流动性需求。
所以必须理解“负利率”。根据对不同市场条件的分析,负利率可能出现在经济上行和下行运动中,但形式不同。
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