保险真的有必要买吗

这样的问题，首先要看你买了什么保险。不是任何保险都能退本金，也不是任何保险都需要退本金。是重疾保险吗？还是年金保险？还是消费保险？不一样。

1.买了重疾保险就不用考虑本金了，除非是这种有回报的重疾，但是大部分重疾保险都没有回报功能。

虽然说重疾保险的现金价值会根据年龄越来越高，以后退钱会逐渐接近我们的保额，但不要相信有人能用重机枪为老年重疾保险提供保障。买了之后，他们要么脱离危险。真正发生大病的时候，他们会自己用，或者自己死掉，然后把钱留给孩子。

因为无法判断自己什么时候会生病，其实年龄越大，生病的风险就越高，然后成本就越大。那么这个时候，如果你按照很多人的想法，参加了重疾保险，退休养老，一旦发生风险，你该如何抵御风险呢？我们将只剩下自己或孩子。

我遇到过这样的情况，在此郑重提醒。一位老人从保险公司退休后，患了一场大病。但是退的钱给孩子买了房子，但是老人生病的时候发现没钱看病，最后的结果只能是儿子，然后低价把房子卖了给老人看病。

2.年金保险，如果买年金保险。这个时候就要分清自己买的是什么类型的年金保险了。

但一般重疾险的本金是不需要考虑的，因为保监会规定现在不发布这个保底返还产品。但在这里，不要害怕，只要我们达到一定年限，产生的收入就会赶上我们付出的钱，甚至更多。

如果我们买分红保险，那么我们花掉的本金的回报时间可能相对更差。分红保险的收益来源于分红，但是分红是不确定的，所以时间会比较长。

如果买普通养老金加万能账户。每年需要返还的钱，在万能账户复利升值后，还会继续增长。一般十几年产生的收益可以等于保费。现在有的产品退货快，现金价值可能等于十年交的保费。这个时候本金就回来了，剩下的年收入就是我们的收入了。

如果你选择这种增加的终身保险，一般可以在第二年缴纳保费，现金价值等于缴纳的保费(现金价值就是可以提取的钱)，那么剩下的所有收入都是我们的额外收入，即使退保也不会损失本金。

但是这里要注意什么呢？如果是年金保险，保证本金返还需要很长时间。如果说本金交还过早或者本金收回过早，都有可能造成本金的损失。

因为我们交的保费并不是直接转到我们的账户上，而是需要每年返还的钱，然后收益增值才会慢慢达到本金金额。即使这个时候退保，也不会亏。

3.我们买的是消费保险，比如一年一次的医疗。这样的保险一般是逐年交，逐年买，然后把钱花掉，不会有所谓的回报，因为是消费保险。

比如我们经常买的意外险，一般都是消费保险。所以首先，我们在购买产品的时候，一定要明确自己买的是不是消费保险。如果是消费保险，没有所谓的本金。

在这里，姚光明确提醒所有合作伙伴，在购买保险之前，要明确产品的用途和意义。因为一切都是基于这个产品的意义和用途。

保险真的有必要买吗

扩展阅读

百年人寿怎么样（百年人寿保险是正规的吗）

先说结论：通加贝2020是百年寿险的多缴重疾险，具有高发重疾的良好分组，包含前置和癌症的第二保障。

前10年，重疾有额外补偿，轻症补偿比例高，高发疾病覆盖面好。只支持20年支付，整体价格较高，适合预算充足的用户。

一、产品保护内容

我们首先看产品的基本信息：

通贝加2020的投保年龄为0-60岁，保障期为终身，等待期为90天，最长赔付期为20年。

重疾：包括100种疾病，分5组，可赔付5次，间隔180天。高发重疾组病情较好，癌症为单一组；

中度疾病：含20种疾病，可赔付2次，每次赔付保额的60%；

轻症：疾病35种，可赔付3次，赔付比例分别为35%、40%、45%。发病率高，病情轻，涵盖方方面面，无缺陷；

症状前期：包括10个症状前期，可以一次性支付，20%覆盖；

死亡：18岁前，缴纳2倍已缴保费；年满18周岁后，缴纳保额；

癌症两次：支付100%的保额，间隔3年，包括癌症的新发、复发、持续和转移；

二、同类产品的价格及比较

为了直观的判断同济会2020的性价比，我们对比了未分组的嘉德三号，以及多次分组的超级双保险、福双保险、如意人生嘉德英雄版、双双保险。

保障第二次赔付包括重疾、轻疾、轻疾、死亡和癌症，以及被保险人的豁免，按保险金额50万计发，赔付20年：

以30岁人口为例。男性买通假币2020，年保费12695元，女性11650元。

在几款类似的产品中，第二次没有额外的癌症，double和super doubled保险的价格都很有优势，但是前两年double的大病只报销医*费。

第二次加癌，如意人生守护英雄版，倍倍倍，超倍宝性价比都不错。超过保额更有优势。

保险公司：

百年人寿保险公司注册资本77.948亿元，现有股东包括大连万达集团、大连荣达投资、广信控股集团、大连方毅房地产、江西毛亨房地产、大连城建集团、柯睿集团、中国华建投资。

2019年第三季度末，核心偿付能力充足率分别为80.46%、109.17%，综合偿付能力充足率分别为104.17%和128.08%。第三、四季度末综合风险评级结果均为c级.

但从目前国内的保险监管体系来看，即使保险公司管理不善，对保单使用者的利益影响也不大。具体情况可参考安邦保险。

三、产品的优缺点

优势

1.前10年额外支付保额的35%；中度疾病补偿比例为60%，轻度疾病首次补偿比例为35%；

2.病前保险覆盖10种特定疾病，赔付以基本保险金额的20%为基础。临床前疾病可以理解为比轻症轻的疾病，更容易得到理赔。也可以免除后续保费；

3.中度脑卒中代偿比例为60%，轻中度疾病保障非典型急性心肌梗死；

劣势

1.产品支持支付长达20年，支付压力比较大；

2.产品的基本形态与二级防癌的责任捆绑在一起，缺一不可；

座位险有必要买吗（车保险买哪几种合适）

除了交强险之外，我们还会购买一些商业保险，比如第三方责任险、车损险、免赔额特别险等。包括车辆的座位保险。出于风险意识，笔者建议主体仍需购买车辆的座椅保险。

首先我们来了解一下什么是座位保险。座位保险是指被保险车辆发生的事故，但需要注意的是，该事故不是行为人故意造成的，而是在车辆上造成人员伤亡和财产损失的意外、不可抗拒的事件，造成车辆上驾驶员或乘客伤亡的，保险公司将赔偿治疗费或事故赔付。其实座位保险就是我们常说的机上乘客责任险，是专门针对机上乘客(包括司机)的一种保险。但是需要注意的是，这个保险不包括被保险人。

接下来我们来讨论一下是否有必要进行座位保险。现在，许多人喜欢公路旅行，并和他们的家人或亲戚朋友一起去公路旅行。很多车主朋友会考虑给自己的车买保险，却忽略了给自己买座位保险，包括亲戚朋友。如果发生交通事故，对自己和亲友造成伤害，如果没有座位保险，那么作为乘客，我们不能享受待遇赔偿或事故赔付。所以，为了让我们的出行更加安全，我建议还是需要买座位保险。

再者，座位保险的保额在1万到10万之间自行确定。需要注意的是，保险责任为意外身故和伤残，最高医疗费用以最高保险金额为准。每人最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定，可以考虑需要投保多少钱比较合适。

座位保险也是很有用的保险，所以我建议题主买座位保险。

平安福保险怎么样（平安福值不值得交下去）

平安福经过多次升级，整体保险责任还不错，尤其是新平安福，常见轻症、癌症可以多次赔付，达到运动标准，增加保额等等，都是平安福的亮点。这是关于产品责任的。

从理赔方面来说，没有什么靠谱的事。只要是保险，理赔就是保险最基本的功能。如果符合标准，肯定能定下来，不要怀疑。至于有人在朋友圈鼓吹其他公司不赔大病，我们公司赔。这是废话，不用太在意。

当然，平安福也有其不足之处。目前来看，如果把平安福定位为重疾险，有点不伦不类，也不是全寿险。重疾险和主险分担保额。所谓大病预交保费，应该是一种购买权，一种在大病发生时，提前支付主保险部分或全部保额的权利。

还有就是平安福的价格。按纯重疾险来说，平安福的价格真的是惊人，比市面上同类型产品的价格贵了近三成。

以疾病类型为例，各公司的重疾标准基本相同，或者25种相同，这25种中有6种必须纳入重疾保险。翻看各个公司的理赔数据，重疾的最高理赔一定是这六种重疾，占总理赔的90%以上。如果算剩下19个国家统一标准的重疾，大概能占到理赔的95%以上。所以同样的理赔标准，同样的理赔金额，如果能少花点钱解决这个问题就更好了。

任何有一些保险基础知识的人都知道，每个保险公司在给产品定价时都有一个预定的利率假设。预定利率假设越高，保险产品越便宜，反之亦然。利率市场化前市场上的保险产品基本相同，但利率市场化后各保险公司的产品价格差距明显，主要原因在于预定利率。

有人在说销售。个人觉得这个不太靠谱。庞大的营销大军既是客户，也是营销人员。你可以问问身边的保险业务员，他们每年在自己的保险公司交的保费是多少。新产品上市后，我们的保险业务员做了多少新产品？各种口味只有你懂！

从和平的角度来说，平安福还是挺有诚意的，但是和广大市场上的产品相比，并不是最有优势的。