时间：2023-11-10 21:48:07 浏览：93
贷款的还款方式有很多种，其中等额本息和平均资本是最常见的两种还款方式。但是很多朋友对这两种还款方式都没有概念，甚至分不清两者的区别，所以今天我们就详细讲解一下什么是平均资本，什么是等额本息，哪种还款方式更划算。
1.什么是等额本息？
等额本息是指将贷款的总本息相加，然后平均分配到还款期的每个月。等额本息贷款按复利计算。在每月还款结算时，剩余本金产生的利息应与剩余本金(贷款余额)一起计算。
等额本息还款，虽然每个月还款金额相同，但其实前期付出的利息多，本金少，后期付出的利息少，本金多。
二、什么是平均资本？
平均资本是指在还款期内将贷款总额等分，每月偿还当月剩余贷款产生的等额本息。
用一般资本的还款方式，每个月还的本金都是一样的，前期还的利息和本金更多，但随着本金的减少，利息也会相应减少，每月还款额也会不断减少，后期还款压力会进一步降低。
第三，利益至上是什么？
先计息，后计息，就是每个月还款日只付利息，到期归还本金。
先付息后每月还款压力较低，到期压力会更大。
3.哪种还款方式更划算？
等额本息和平均资本最大的区别在于利息的不同。等额本息的利息几乎比等额本金高20%，但如果考虑资金的投资价值，两者的实际利息几乎是一样的。哪种还款方式更划算？这需要具体问题具体分析。
1.要不要提前还款？
等额本息前期还，利息多本金少，后期还本金多；然而，平均资本的月本金正在减少。如果选择提前还款，会更划算，因为平均资本前期本金多，利息费用少。
2.你想卖掉财产吗？
现在很多朋友买房投资。既然是投资，就要考虑一个资本杠杆和收益率。
等额本息前期本金少，杠杆大；而平均资本前期支付的本金较多，增加了首付，杠杆作用不大。如果想在短时间内卖掉房产，选择等额本息更划算。
3.还款压力大吗？
平均资本和等额本息的月还款额不同。等额本息的月还款额相同，但支付的总利息更多。平均资本在早期支付更多，但支付的总利息更少。如果财务压力不大，可以选择平均资本中的还款方式，如果财务压力比较大，可以选择等额利息的还款方式。虽然付出的利息比较多，但是前期压力不大。
4.多大了？
还款不仅要考虑每月支付的金额，还要考虑你现在的收入和未来的预期收入。
如果是20岁的年轻人，可以选择等额本息。每月还款比较平均，可以控制在自己的收入范围内。如果你是40岁以上的人，建议选择平均资本的还款方式，因为40多岁的人在收入相对高峰期可以承担更多的还款。在未来的十年里，他们的收入将随着年龄的增长而减少，他们的还款也将相应减少。如果是做生意或者投资，可以考虑先付息，资金利用率会比较高。你也可以在续贷的时候找朋友帮你借钱。
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先息后本和等额本息哪个划算，先息后本8厘相当于等额本息
去年，小金的一个年轻人计划买一个总价超过100万元的婚房。谈到贷款，他是以“金融专家”的身份来咨询我的。
我充分发挥了自己的专业特长，给出了非常明确的意见：
1.如果能买房能贷款，就不要全款。
2.首付可以尽量少还，贷款可以尽量多借。
3.还款方式是等额本息还款方式，不是平均资本还款方式。
4.贷款可以尽量延长，最好延长30年。
当时他听这四篇文章的时候很疑惑。我简单解释了一下，然后说你听我说。
结果经过仔细讨论，他们基本没听进去。
他尽力了，父母把首付提高到60%。
为了节省账面利息支出，最终选择了平均资本还款方式，还款压力逐月下降。
为了省下“账面”利息，他咬紧牙关，选择10年还清贷款，而不是30年。他说利息可以省十几万。
对此，小金只叹了口气。
他的想法我很理解，但是今天小金打算跟大家仔细算算“账”:哪种贷款方式最划算！
1
数学上，可以严格证明存在最优解：30年等额本息。
我们来看两种情况。
方案一：你一个月交4000。
方案二：每月交3000元，但可以选择性交1000元。
利率都一样。这两种情况哪个更好？
答案很明显，案例2最好。明显赢了。
因为这相当于多给了你一个选择。因为在中国，是可以“提前还款”的。而且提前还款，一般没有罚息(一年后)。
所以，最好的策略就是永远选择30年期的贷款。然后根据自己的实力选择提前还款的机会。
2
等额本息or等额本金？
我们以贷款30万，利率6%为例：
等额本息还款法的特点：
1.每月还款额固定；
2.每个月初主要还利息，本金比较少；随着本金的减少，每个月还的利息越来越低，相应的每个月还的本金也在增加。
注：左边是贷款本金和产生的利息总额，右边分别是贷款本金和利息的每月还款额
平均资本偿还法的特点：
1.每月归还的本金是固定的；
2.随着本金的减少，每个月还的利息越来越低，对应着每个月还款总额越来越低。
从上面两张平均资本、等额本息的图片中，我们可以清晰直观地看到：
等额本息还款法中的剩余本金曲线覆盖的面积明显比较大，实际使用的本金就比较高.
换句话说，你实际上从银行借的本金用得更多了！现在清楚了吗？
那么，结论是：等额本息比等额本金更优.
3
分期还款法
这在信用卡或其他贷款偿还中更为常见
特点：
1.每月归还的本金是固定的；
2.每月分期付款的费用也是固定的。
分期还款法和等额本息平均资本还款法最大的区别是，随着本金的减少，分期费用没有变化。
所以信用卡分期的实际利率比看上去要高。这个原因在我。我们在前面的文章中已经讨论过了。
破解这种还款方式的最好办法：
由于贷款本金不断下降，利率不变，我们可以选择在剩余本金还比较大的地方(比如一半)提前还款，以降低实际利率。
4
先息后本还款法
1.每月不还本；
2.每个月还的利息是固定的。
先付利息再付利息的本金是一直处于全额使用的状态，利息对应固定的本金也是固定的,
以下很直观。总的来说，在不同的还款方式下，本金的使用情况比较如下：
先息后本等额本息等额本金=分期
这也是最划算的贷款方式排序!
支付的贷款成本比较如下：
分期等额本息=等额本金=先息后本后面三个名义利率就是实际贷款利率.
本文涵盖了市场上人们通常接触最多的几种贷款方式。再处理贷款时，选择哪种还款方式，心里有底吗？
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