代偿是什么意思

如果信用报告中有保险赔偿的记录，说明你的信用基本上是黑的，但是这个黑记录不会伴随你一生，只要你还清所有债务，5年后自动消除。

什么是保险赔偿？

说到保险赔偿，估计很多人都没见过，这是特别的信用记录。现在主要发生在一些网贷和小贷公司逾期的时候。

现在网贷很流行，很多网贷公司为了防范风险，一般都会和一些保险公司合作。每笔贷款都会向这些保险公司支付一定的保费来担保贷款人。如果借款人超过三个月未能偿还贷款，这些保险公司一般会代其偿还。比如，目前一些网贷，比如x白，x win理财，都是和保险公司合作的。

保证人赔偿信息一般出现在征信报告的保证栏，记录保险赔偿的时间和组织，以及累计赔偿金额和余额。

下图是一个人的信用报告的代偿信息记录。

征信报告中保险赔偿的严重后果是什么？

一般情况下只有轻微的信用逾期，一般不会有保险赔偿。逾期时间在三个月以内的，一般不会进入保险公司的赔付流程，贷款机构还是希望借款人自己还款。

但逾期时间超过90天，部分贷款公司有80天，贷款机构会向保险公司申请赔偿，保险公司会偿还借款人的欠款、利息和罚息等费用。

也就是说，如果出现了保险赔偿的信用记录，说明你的逾期时间比较长，基本上至少80天以上。这个逾期记录挺严重的，和黑名单没什么区别。一旦保险赔偿记录出现在征信报告中，无论是申请贷款还是信用卡或者房贷，基本都会被拒绝，所以保险赔偿的征信记录还是很严重的。

如何消除保险赔偿的影响？

估计很多朋友都不熟悉保险赔偿。网上很多网友说，一旦信用报告中出现保险赔偿，一辈子的信用就毁了。甚至有朋友说，保险赔偿的不良信用记录会伴随一个人的一生。

事实上保险代偿虽然情况比较严重，但只要大家采取合理的处理方式，还是有机会消除这种不良影响。

最简单的办法就是把欠金融机构的贷款全部还清。这里的欠款包括本金、利息、违约金等各种费用。只要大家一次性还清这些费用，就从还清的那一天开始计算，五年后这个不良信用就消除了。

但如果保险赔偿后大家都没有还钱，那么不良信用信息就会一直伴随大家，直到大家把欠款全部结清后的五年。

所以，保险赔偿发生后，一定要引起重视，想方设法尽快还清所有欠款。

代偿是什么意思（保险代偿,征信一生黑吗）

扩展阅读

代偿比逾期还严重吗（保险代偿,征信一生黑吗）

1:什么是保险代偿？我们在网上贷款的时候，一些网贷平台会推出保险公司来担保贷款，然后银行会贷款。比如平安普惠推出保险公司平安金融保险。这样，借款人每月还款不仅包括银行的本金和利息，还包括保险公司的保费。但是，补偿信息不会立即显示在逾期信用报告上。一般来说，按照规定，逾期超过80天，就进入理赔的赔偿流程，由保险公司代为偿还银行。此时，借款人与贷款人之间不再存在贷款关系，该笔贷款的债权转移给保险公司。这时保险公司会上传央行的征信报告，一般以“累计赔付金额xxx，最迟还款日x年x月x日，余额xxx”的格式显示。之前的赔偿金额将是80天期间的贷款本金加逾期保费违约金，其中索赔金额和逾期保费是固定的，违约金按日计算为索赔金额的一千万。剩余余额为剩余还款金额，若已还款则显示余额0。2、保险代偿的流程目前会有类似平安普惠这样的贷款保险服务，借款人使用平安(“中国平安财产保险股份有限公司”)作为信用担保，银行贷款。那么你每月的还款金额包括贷款本金，银行利息，平安保费。一旦逾期还款，时间超过80天，将进入索赔赔偿流程。 1.逾期80天内，在此期间应及时还款，保险公司不进入赔偿流程； 2.如果贷款逾期超过80天，贷款银行会向平安申请赔偿，然后平安会向贷款银行赔偿剩余欠款和逾期利息，然后这笔贷款的债权人会从银行变成平安。所以还是要还钱。所以从个人征信报告中可以看出，贷款是由平安结算偿还的。不要小看这个保险赔偿，可以产生很大的影响。3、保险代偿危害大吗？网上都说保险赔偿信用黑一辈子，不说了。要消除这个赔偿记录，只能尽快还钱。一旦还款成功，就会显示赔偿金额xxxxx

元，余额0元”表示结算，所以5年后该记录将被淘汰(据悉是8年)。

个人信用报告中显示的赔偿信息对信用卡申请、房贷、车贷有影响，因为赔偿意味着逾期。不是你的还款，而是你的保险买单。你还欠保险公司钱，你还是不良信用申请人。为了避免这种比逾期更严重的后果，尽早还贷是对的。

4、如何避免及应对？

我们在网上借贷平台借钱的时候，一定要认真核对借款合同。

而且如果你已经知道借的网贷有保险，就不能按时还了？

1.逾期80天内，“债权人”在此期间仍是原贷款机构，信用信息可能显示逾期，不会有保险赔偿。这时候你可以和他们协商，说明你的现状，制定详细的还款计划，延期或分期偿还欠款；

2.贷款逾期超过80天，贷款人向保证人申请赔偿，保险公司将剩余欠款和逾期利息支付给借款人。这笔贷款的债权人会成为保险公司，你的个人征信报告会显示“保险赔偿”。

因为债权人的变动，此时的谈判对象变成了保险公司，方法和以前一样。但需要注意的是，声称能够花钱清理信用污点的人一定不能轻信，以免上当受骗。

最后，如果有网贷逾期的小伙伴，建议查看你的征信报告，看看有没有保险赔偿记录。毕竟，信用报告是一辈子的事情

杨华锋是上海的平台