大额可转让定期存单

现在，越来越多的人知道存单，这是一种很好的存款方式。他们不仅可以得到存款保险的保护，还可以得到非常好的利率优惠。

比如在某银行官网看到，该银行三年期大额存单利率4.18%，很不错。但是这样的利率，你可能处理不了。以这家银行为例，4.18%的大额存单全部售罄。目前两年有20万大额存单，但年利率只有3.192%。

你是在等下一期高利率大额存单，还是有其他办法？

其实，如果你知道如何使用大额存单的转账功能，就不用等了。

大额存单可以转让吗？

大额存单属于银行的正式存款。既然属于存款，50万以内可以全额担保，很多人都知道。

近年来，许多人喜欢购买银行发行的大额存单。除了利率比较好，还有一个非常重要的流动性保证。就是需要钱的时候可以提前支取，大额存单的利息是按档算的。根据实际的存取期，到了相应的文件期就可以得到相应的利息。

但进入2020年后，银行大额存单在提前支取时已经通过档案取消了计息，导致很多人不认为大额存单一定是死存款，到期前不能支取，或者立即支取就没有利息。

其实不是这样，不要忽略大额存单，大额存单也是可以转让的。

下图是从某银行大额存单转账平台看到的，其中一张可转让存单还剩两年零七个月。如果你现在买这个存单，可以得到4.143%的利率，比银行正在出售的大额存单的年利率高很多。

也就是说，我们可以取出大约50.76万元现金，得到这张年利率为4.143%的存单。再持有2年7个月，到期可以拿回本金和全部利息。

所以，如果愿意花点时间仔细挑选，可能会从别人转来的存单中找到一些性价比非常高的存单。

通过转账取钱

首先要知道大额存单的利息有两种支付方式，一种是定期支付利息，一种是到期支付利息。

定期付息是指客户可以根据约定的产品付息频率，定期收到固定金额的利息。比如客户购买大额存单，按月付息，本金50万，年利率3.88%，存期3年，预计客户每月定期收到利息1616.67元，存单到期本金和最后一笔利息自动转入活期账户。

目前，我们已经看到20万份大额存单按月支付利息，年利率为4%。

但是定期付息的大额存单不能转让，只能转让到期付息的存单。这是目前很多银行采用的规则。

如果你存了大额存单，但需要提前支取才能在期间拿到现金，可以用转账规则把存单转账给他人，可以得到一部分利息，拿回本金。

一般来说，大额存单可以从存款第二天起转账。当客户需要转让手中大额存单时，他能得到的利率会略低于大额存单原约定的利率。比如大额存单剩余期限在一年以上，转让时原年利率会降低0.6%~0.2%。

因此，如果有人同意转让后的年利率，它将自动计算该存款凭证的转让价格

买别人转的大额存单好不好？

事实上，好处是显而易见的：

1)存款期限较短：购买他人转让的存单，只需持有剩余的存款期限。比如3年存款期的大额存单，卖家持有6个月后就会过户，你只需要持有2年6个月就到期了。

2)收益更高：如果买了别人转让的存单，可以得到卖家的利润，所以从持有到到期的实际年化收益率高于存单的原年利率。与上述情况一样，4.143%的利率甚至高于银行目前出售的大额存单的利率。

3)灵活变现：买了别人转的存单后，如果急需用钱，可以重新转存单。

有人认为买别人转的大额存单会吃亏。比如这种情况，你花了507，562.5元买了这张别人转的存单。购买成功后，你会发现你的存款余额只有50万，另外7500元不见了。这是手续费吗？

其实如上所述，这张可转让的存单是一张到期付息的存单，所以现在只显示本金50万。过了两年零七个月，这个存单就到期了。除了拿回本金50万，还可以4.143%的利率得到利息65597.5元。

就在蔡明确表示要写完这篇文章的时候，他在转账平台上看到一条滚动消息，说存单已经转账成功。好像很多人都知道怎么用这种方法找高收益的存单。

所以，如果你懂这个功能，多加注意，或许就能在可转让存单中成功捡一个大便宜。

大额可转让定期存单（大额可转让定期存单记名吗）

扩展阅读

30万大额存单安全吗（大额存单要注意些什么）

最近在考虑大额存单，前两天特意去了几家银行。估计每个城市的银行都有规律，都喜欢集群在一起，所以给存款或者比价的投资者提供了极大的便利。可以要求几家银行在一个多小时内比较大额存单的利率。然后选择利率最高、灵活性最好的定期存款，放心！安心！

我在考虑20万，3年期，最好每个月还利息(之前不知道大额存单可以这么做)。

先是被光大银行前面的大广告牌吸引，然后特意拍了张照片。后来去了招商银行，那里没有海报，大堂经理拿着桌子给我讲解。然后去了南京银行，大堂经理特别热情。因为没有宣传画册，所以专门印了两本20万年和30万年的产品小册子。

货比三家，因为招商银行三年期利率只有3.9%，而且是第一个放弃招商银行大额存单的。南京银行和光大银行的三年期利率都是4.18%，但是南京银行如果要三年每个月付息，就要选择30万的那一家，到期本息20万，所以光大银行是20万的三大存单中最好的。

需要注意的是大额存单要提前明确提前支取的利率，这也是影响最终选择的重要因素。南京银行提前支取利率看档案，可能提前支取的人比较好。

关于风险问题，大额存单是标准的银行存款，所以我特意拿了一本招商银行的存款保险宣传画册，拍了一张照片贴了上去，重点是第四条，所以对于我这20万，任何银行的大额存单都会高利息的存起来！

建行30万大额存单（建行存10万定期三年）

在之前的文章之后，我分享了什么是大额存单。邮政银行大额存单年化利率是多少？现在有粉丝想知道建行大额存单的利率。特别是中国建设银行发行的20万和30万存单3年期利率是多少？许多储蓄家庭更喜欢存入3年定期存款或认购大额存单和国债。储蓄户只有少数，有一年期存款或五年期存款。因为一年期定期存款利率太小，按照央行基准存款利率，一年期定期存款年化利率只有1.75%。四大行一年期定期存款年化利率只有1.95%~2.1%。如果是5年期存款，由于存期长，周转资金非常不方便。而且其存款利率与3年期定期存款利率相差不大，与年化存款利率几乎相同。

大额存单是近几年推出的，是2015年6月发行的第一批银行存款产品。这款产品之所以受到银行储户的追捧，有两个原因。一是银行背书，是银行本身的存款产品，享受存款保险规定，是保本保利的银行存款产品，与银行定期存款产品性质相同。只是订阅门槛比较高。很多银行大额存单的认购门槛是20万，只有少数银行需要30万的认购门槛。二是银行大额存单的存款利率普遍高于同期定期存款产品。第三，到期前可以转让。

我们来对比一下建行大额存单30万认购和定期存款30万的收入差距，两者都是三年期限。

大额存单：2020年建设银行有三年期大额存单，认购资金30万元，年化利率3.99%；30万* 3 * 3.99%=35910元，日均收入32.8元

定期存款：2020年中国建设银行3年期定期存款，年化利率3.85%，30万总容量30万* 3 * 3.85%=34650元，日均收益31.64元

同样的三年存款期，大额存单收入可以比定期存款收入多赚1260元

如果认购资金相同，存款期限相同，我们希望大额存款的年化利率更高。建议你去城市商业银行(广州银行、北京银行、南京银行)或者农村商业银行(农村合作银行)了解更多，因为四大银行(工行、建行、中行、农行)的存款利率都比其他银行低，但是四大银行的存款安全性最高。像几百万的大储户，不如认购四大行的大额存单，资金安全最重要。

存款到期不取会作废吗（存单到期不取没关系吧）

存折作为最古老的存款媒介之一，一直受到中老年人的喜爱。与年轻人最喜欢的银行卡(看不到存款细节)和只能记录单笔存款的存单相比，存折结合了两者的缺点。它不仅能看到所有细节，还能保留多个账号，所以经久不衰。现实中，有些老人意外死亡，未能及时通知后人，导致一些存折在几年甚至十年或几十年后才被发现。长期不取的存折会作废吗？

先回答：不是，存折里的钱属于个人财产，个人财产受法律保护，存折里的钱不会作废。不拿的话，一般情况下直接存在，保持一个累积循环，不断增加。但是，在两种情况下，存折里的钱可能会消失。

小需求

存折分为时间存折和当前存折。存折不会产生年费，但是账户低于300元会产生小额长期账户管理费(从2017年开始，任何银行的唯一账户都取消了小额账户管理费，但你要主动申请，否则很多都不会取消)。如果你的账户资金低于300元，产生的年利息不足以支付小额长期账户管理费。然后你的存折账户里的资金会越来越少，直到某一天账户余额变成0(如果定期存款是自动转账的，那么银行是不会扣的，能扣的都是活期账户，但不是说定期取消手续费，账户还是会累计计算小额账户管理费，然后你就可以拿活期一次性扣款了)。

债务纠纷或违规来源

如果存折的主人涉及债务纠纷，或者存折里的钱是违规来源的，存折里的钱可能会被归还给债权人，或者被法院判决没收，那么也许几年后，你会发现长辈的旧存折，虽然所有的存款记录都还记录在上面，但是钱可能是前些年转账的，这个存折可能只是一个废存折。