时间：2023-11-27 20:18:05 浏览：35
复利我写过好几次了，这次我直观的给大家解释一下。
首先要区分单利和复利。
单利是指一只基金无论存期多长，只有本金取利息，每期的利息在下一次投资中不会产生收益；
复利是指除基金本金产生的利息外，每期产生的利息计入下一计息周期的本金，即利息展期。
形象一点，用具体例子演示——
人民币10万元的本金按10%的利率计算，每年的本金和利息之和为
从而减少了配方：
其中，
fv是本金和利息的最终总和；
pv为初始本金；
n是时间；
我是产量
刚才第一个表，我们看到的是5年收益，差别不大。但是，很多人一直向你强调，我们的理财理念不能局限于现在，而是面向未来，可能是十年，也可能是二十年，也可能是三十年。看到结果——。
为了更直观，我们可以看看图——
复利之所以威力大，是因为时间效应。
时间长了差距会拉大，所以越早开始理财越好。
02
关于复利，有一个有趣的72法则，大家都可以知道。
也就是72除以年化收益率，数字就是你的资产翻了一倍的年数。
这个公式的好处是可以一推十，比如你，
如果你打算投资10万元买一个年收入3%的理财产品，需要72 3=24年，资产翻倍到20万；
如果你打算投资10万元买一个年收入4%的理财产品，需要72 4=18年，资产翻倍到20万；
计划投资20万元购买一款年收益4%的理财产品。需要72 4=18年，资产转40万
但是如果收益率太宽，太高或者太低，这个规则就失效了。
03
生活中哪个理财简单哪个复合？
银行存款是单利。
比如某银行3年期存款利率为3%，存款10万元，那么3年期本息总和为：
10 103% 103% 103%=10.90万
储蓄式国债是单利。
例如，3年期储蓄债券的票面年利率为4%，存款为10万，那么3年期的本息之和为：
10 104% 104% 104%=11.20万
大多数的银行理财产品也是单利……
相对来说，我们更倾向于投资复利产品。
例如，在大多数的货币基金是月复利,利息一年计算12次，例如，一月一次，然后从二月开始的本金就是一月的本金和利息之和。
某货基7天年化收益为3%，存款10万，所以三年月复利后本息之和为10.94万；
另一个货基7天年化收益为4%，存款10万，所以三年月复利后的本息之和为11.27万。
短时间内看不出大的差距。如果你延长时间线，你就能立即参加比赛。
可惜的是，我们没法保证货币基金能一直都有3%的七日年化收益，银行存款利率亦是。
(银行存款每三年到期后，如果手动再投资本息，复利效应可以部分提高。)
之前很多人都说过，从目前的金融市场来看，只有年金保险才能保证利率。
也就只有年金险可以提前锁定几十年的收益了，而且还是复利收益。
无论宏观市场如何变化，无论保险公司未来卖不卖，在签约的那一刻就锁定了收益，一定会保本。一般活的越久，年化收益率越高。
这就是年金保险的独特优势。
但是年金保险要到一定时间才能领取，这是它的缺点：流动性低。
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