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结构性存款和理财产品的区别

时间:2023-12-03 19:30:06 浏览:36

首先要明确,结构性存款不是银行存款,是理财产品。它与定期存款有很大不同,与银行理财产品相似。可以说是介于定期存款和传统银行理财之间的一种中介。

那么,结构性存款有什么特点呢?它和银行存款的主要区别是什么?结构性存款的保本和银行存款一样吗?我肯定你还有不清楚的地方。

关于结构性存款

结构性存款有很多种。不是所有的结构性存款都一样,只是不同的银行和产品不一样。

结构性存款的总体策略是存款融资,其中大部分资金以银行存款的形式存在,少量资金与其他金融衍生品挂钩,如期货、黄金、外汇、股票等。

结构性存款的资金是否属于真正的存款,取决于银行的具体操作。如果计入存款单,必须计提存款准备金,属于真正的银行存款,也受存款保险制度保护。但存款准备金如果不计提,就不受存款保险制度的保护。

结构性存款并非全部有担保和计息,但可能有部分担保。不要一听说就觉得都有保障,这需要在产品手册里详细阅读。

即使承诺充分保护资本,也不一定由国家存款保险基金担保,而是由开证行自己担保,开证行本身可能就是一家风险银行。

所以结构性存款的保本和银行存款是完全不同的。这样,它的财务收入和银行利息就不是一回事了。

结构性存款收益率为5.4%,承诺赎回收益率为2%,关联金融衍生品收益率为3.4%,银行倒闭时本金和利息完全不受保护。

论银行定期存款和结构性存款等金融产品的区别

与结构性存款不同,银行定期存款是真正的银行存款,受国家《储蓄管理条例》的约束和保护。

银行存款与结构性存款或银行理财产品的主要区别:

1、存期款期限

银行存款期限一般为月或年的整数倍,如1个月、6个月、1年、3年等。除本期外,没有日计算。大多数理财产品和结构性存款都是按日计算的。

2、银行存款可以中间取出

即使银行存款未到期,存款人也可以申请提取全部或部分,但提取部分只能按当期计息。中间不允许取出结构性存款和理财产品。

3、资金保障不同

银行存款受国家存款保险基金保护,本息绝对保证在50万元以内。对于大多数结构性存款和理财产品,所谓保本保息是发行单位自己的承诺。单位破产,承诺无效。只有少数结构性存款由国家存款保险基金担保。

结构性存款和理财产品的区别(结构性存款哪家银行好)

扩展阅读

存款保险制度50万(存款保险制度50万包括利息吗)

这个理解有偏差,只要银行存款有《存款保险条例》担保,只有在极端风险的情况下,赔偿限额是50万元!

存款保险制度

2015年5月1日存款保险规定正式实施!换句话说,只要是通过正规渠道办理的银行存款,都会得到有效保障;制定存款保险条例的初衷是为了防止突发情况,保护存款人资金的安全!其中,限额支付是指在发生意外情况(如破产、倒闭等)时,对存款人最高赔偿50万元。)!

限额支付50万元

很多人更关心的是存款保险的规定,为什么只交50万,存款都不要全款!

首先,限额支付50万,可以覆盖绝大多数储户。之前经过统计调查,50万人民币的存款金额可以覆盖99.63%的储户,也就是说只有不到0.37%的储户会有超过50万人民币的单笔银行存款金额!

其次,超过50万的部分可以在银行破产清算资产中进行补偿!虽然理论上允许银行破产,但即使银行有极端风险,也会优先并购,直接破产的可能性极低!

目前全国有4000多家银行,真正破产的只有2家,分别是幸存信用社和海南发展银行,占比不到0.05%!其中幸存的信用社在破产前几年停止了存款业务;还有海南发展银行,破产清算后,个人存款全部还清!也就是说,银行的个人存款,无论多少钱,到现在都是绝对安全的!

第三,随着社会经济的发展,最高还款额(目前50万)会动态调整,不是静态的!

总之,银行存款有保障,安全,不用太担心!如果真的纠结50万的限额支付,那就存入几家银行或者独立账户吧!

存款到期不取会作废吗(存单到期不取没关系吧)

存折作为最古老的存款媒介之一,一直受到中老年人的喜爱。与年轻人最喜欢的银行卡(看不到存款细节)和只能记录单笔存款的存单相比,存折结合了两者的缺点。它不仅能看到所有细节,还能保留多个账号,所以经久不衰。现实中,有些老人意外死亡,未能及时通知后人,导致一些存折在几年甚至十年或几十年后才被发现。长期不取的存折会作废吗?

先回答:不是,存折里的钱属于个人财产,个人财产受法律保护,存折里的钱不会作废。不拿的话,一般情况下直接存在,保持一个累积循环,不断增加。但是,在两种情况下,存折里的钱可能会消失。

小需求

存折分为时间存折和当前存折。存折不会产生年费,但是账户低于300元会产生小额长期账户管理费(从2017年开始,任何银行的唯一账户都取消了小额账户管理费,但你要主动申请,否则很多都不会取消)。如果你的账户资金低于300元,产生的年利息不足以支付小额长期账户管理费。然后你的存折账户里的资金会越来越少,直到某一天账户余额变成0(如果定期存款是自动转账的,那么银行是不会扣的,能扣的都是活期账户,但不是说定期取消手续费,账户还是会累计计算小额账户管理费,然后你就可以拿活期一次性扣款了)。

债务纠纷或违规来源

如果存折的主人涉及债务纠纷,或者存折里的钱是违规来源的,存折里的钱可能会被归还给债权人,或者被法院判决没收,那么也许几年后,你会发现长辈的旧存折,虽然所有的存款记录都还记录在上面,但是钱可能是前些年转账的,这个存折可能只是一个废存折。

银行存款怎样理财(存款三年不如存一年)

现在投资房地产已经不是安全的选择,不能保本保息的股票、基金甚至银行理财产品也有一定的风险。

许多人更喜欢安全的、基于文件的投资和财务管理方法。为了让自己的财富增值超过普通存款,越来越多的人把目光投向了保本保利的产品。

在之前的节目中,我们和大家分享了国债和结构性存款的话题。最近,我们发现越来越多的人青睐大额存单,尤其是那些以稳定和安全为目标的中老年人。

那么顾名思义,大额存单最显著的一个特点就是购买门槛相对高于普通存款和理财。一般是20多万,可以选择30万,50万甚至100万。当然,这也可能是它唯一的缺点!

它的流行和普及肯定有很多好处。我们一起来分析一下:

第一个明显的优势是它的利率更高。当然,这个利息是无法和不保证保证收益的高风险银行理财产品相比的。

我们所说的高利率,是基于相对于普通存款而言,对保证收益的稳定需求。

自2015年国家利率市场化以来,在定期存款方面,所有银行一般都会提高国家基准利率20%左右,而大额存单会提高40%到50%左右,部分银行可能会高于50%。所以兴趣的优势很明显!

第二个好处是可以提前撤回。众所周知,购买普通理财产品时,无论这个产品周期有多急,钱都拿不出来。大额存单有优势,可以提前交易。而且采用档案计息的方式是很人性化的,比如存期超过一年可以按1.95%计算,超过两年可以按2.4%计算。比定期存款提前支取是按照当期利息计算的,更大程度上减少了投资者的利息损失。

我曾经看过一个关于银行大额存单推广的有趣解释,就是你存多少钱,比如三年20万,那么利率是4.18%,相当于每月696元,也就是三年100万,利率是4.26%,每月3550。相当于每个月有那么多闲钱任你支配。换句话说,你可以选择定期支付大额存单利息,到期归还本金,也可以选择一次还本付息。

另外,作为普通非保本计息理财产品,普通银行不提供存单,大额存单等保本计息产品可以发行定期存单!这对某些人也很有用!

说到这里,大家可能对大额存单有一定的了解!我也理解为什么很多人认可银行的这个产品。

时间,先说这么多,我们想增加财富,也想安稳安稳。建议多了解,多比较。一定要心中有数!

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