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基金和理财有什么区别

时间:2023-12-09 19:24:06 浏览:63

最近投资者面对市场上各种眼花缭乱的理财产品,不知如何下手。面对基金、保险、理财产品,更不清楚它们之间的区别,所以很多投资者不知道如何购买。今天我们具体来看一下。

一,基金、保险、理财的定义

1,基金

基金是一种金融投资产品,是基金公司发行的产品。基金分为公募基金和私募基金,按照发行公司的主体进行分类。

根据基金的投资方向,可以分为一级市场基金和二级市场基金。一级市场主要是股权投资基金,二级市场包括货币基金、债券基金、股票基金和黄金基金。

我朋友这些年接触购买的基金,大部分都是二级市场的基金。

2,保险

保险是保险公司发行的金融产品。保险产品分为财产险、健康险、意外险。保险公司主要包括国内保险公司和国外保险公司。

保险公司的产品差别不大,都是同质产品,没有明显差别。

3,理财

财务管理一词涵盖范围很广,包括上述基金和保险。理财是一个东西,不是产品。

很多时候,人们会把银行的理财产品变成理财,这其实是一个错误的表述,因为理财是一个宏观的概念,而不是一个具体的东西。

二,基金、保险、理财的区别

1.目的。基金和理财产品是做钱生钱的投资和工具,而保险产品是出于保护的目的,主要目的是分散风险,获取收益不是主要目的。

2.流动性。三只基金相比,基金的流动性最好。货币基金、债券基金、股票基金都有很高的灵活性,比如余额宝、余额宝、理财通等,可以随时存取。门槛低,钱可以买,货币基金1分钱可以买,其他一般最低1000元。

理财产品也有很多种,比如国家发行的债券,银行托管的理财产品,互联网。这些产品一般都是有规律的,至少7天,甚至几年。根据合同规定,休市期间不允许提前赎回。相比基金,理财产品门槛更高,最低投资5万元。微信理财、余额宝等互联网也是1000元购买。

保险产品有限,购买流程相对复杂,条件严格。比如很多保险产品受年龄和身体状况的限制,超过55岁或者有一些病史的保险公司会拒保。一般来说,这些产品的周期较长,可以持续20年、30年甚至更长时间。只要过了10天的犹豫期,投降的损失就很大。

3.盈利能力。从收益来看,开放式基金收益最高,但风险也高。许多股票基金的年回报率超过30%。其次是金融类产品,半年内超过5%的产品。保险产品一般保病保资,收益率比较低,接近银行利率。

笔者近日了解到,“互联网证券”的一个创新型金融信息服务平台——淘汇金,与证券、股票相关。不要求你炒股,平台不融资,不提供利息。它只匹配交易者的主导投资、普通投资者和投资。一起购买股票投资,股票风险由交易者提供的引导投资承担,投资者获得9.5%-12%的年化保证利息(由交易者引导)

平台发现股市上有很多人(称为交易员)想要放大资金。他们来到他们的平台,发起一个联合购买项目。股票强的人一般拿20%的资金,剩下的80%给投资人跟进。然后把股票强的人统一起来投资股票,并且公开仓位信息,让投资者可以清楚的看到自己用这笔钱买了哪些股票,什么价格,什么时候买卖,这些都是非常透明的。

平台只需要做好风险控制。如果股票损失10%,平台会给出预警,要求交易者追加保证金,约为15%(在投资资金的20%范围内),平台会说强制终止结算,以确保我们的投资者不损失本金。

基金和理财有什么区别(买理财好还是基金好)

扩展阅读

基金被套了怎么办?常见的几种方法

市场不好的时候,投资者买入基金后,往往会遇到基金净值低于买入时净值的情况,投资者遭受损失。面对这种情况,投资者应该怎么办?接下来,xi蔡骏将向你介绍几种方法。

1.覆盖位置

投资者可以在基金下跌过程中补仓,通过增持股份来分担持仓成本。补仓比较常见的方法是定投,即投资者设定每日买入量、买入时间、自动买入的投资策略。

2.高抛低吸

投资者也可以进行高卖低卖操作,即投资者在基金下跌反弹期间卖出部分基金,然后在基金反弹后继续下跌期间买入部分基金,赚取反弹差价,从而减少投资者的整体损失。这种方法对投资者的要求更高。一旦预测错误,就可能变成高卖低卖的局面,从而增加投资者的损失。

3.位置不移动

持仓是一种被动的投资策略,即在基金下跌,投资者陷入困境后,如果投资者担心操作失误带来更大的损失,他就会持仓,等待基金净值上涨到超过买入时的价格,卖出基金,达到平仓的目的。

4.切肉

割肉是指投资者在基金下跌的过程中卖出所持有的股票,走出去。这种情况一般发生在基金业绩恶化的时候,其走势可能会继续下跌,没有上涨反弹的希望。投资者担心净值下降造成更大损失,卖出基金止损。

5.转换

投资者可以在基金下跌时将基金转换成相对强势的基金,通过转换后基金的上涨来弥补损失。

投资是有风险的,进入市场需要谨慎

基金转换划算吗(亏损的基金转换划算吗)

咳咳,让我先喊:基金转换的第一个优点,就是省钱呀!!

举个栗子~

假设我叔叔原来持有10万元的基金a,现在想买基金公司的基金b。我们假设a基金和b基金的申购费是1%,固定赎回费是0.5%,两个基金的净值都是1元。

按照传统的思路,我舅舅需要把基金a卖掉,交500元的赎回费,然后再买基金b,交950元左右的认购费。

但这个时候,如果舅舅采用基金转换,可以省很多钱。由于两个基金的申购费用相同,所以免交b基金的申购费用,只需支付500元的赎回费,轻松节省950元。

听到这里,你一定会有疑问:转换后的基金产品认购费用不一样怎么办?

在这种情况下,我叔叔必须支付两笔资金的差额。根据上面的例子,如果基金b的认购费是1.5%,二叔还是需要支付0.5%的认购费。

总结一下就是:基金转换的费用=转出基金的赎回费 转出转入基金的申购补差费

第二,基金转换也更加省时

一般情况下,由于基金产品的投资标的不同,赎回通常需要3-7个工作日,购买新基金产品前后确认股份需要1-2个工作日,差不多一周。但如果采用基金转换方式,t日提交的转换申请一般可以在t日确认份额后享受收益。

资金转换虽然省钱省时,但并不是所有情况都支持。南南为大家整理了以下几点(重点):

第一,基金转换只能在同一基金公司的产品之间进行。

第二,封闭式基金产品不支持转换。

第三,qdii和lof基金一般不支持转换。

当然,这只是南南安排的一些常见情况。如果支持转换,可以咨询相应销售组织的客户经理或客服。

最后,南南要强调的是,相对于赎回和再认购,虽然基金转换在一定程度上可以省钱省时,但也要注意不要频繁操作。毕竟基金投资中长期都很贵~

(投资有风险,入市需要谨慎)

基金怎么买才赚钱(投资1000元3天赚500)

当你在街上听到基金这个话题,就说明市场有了相当大的增长。所以,考虑规避风险,选择合适的资金,选择干预方式。

1.风险规避:市场指数从今年3月的2680多点上升到现在的3300点左右,一般偏股型基金都有30%左右的涨幅,尤其是一些成长型基金、医*板块、消费板块、科技板块,所以避开了这些热点板块。

二.基金选择:可以关注指数基金组合,沪深300沪深500深证基本面120,也可以关注一些优质的主动管理基金组合,汇天富价值选择混合嘉实价值增长混合安信价值选择股票,两者都是偏市值。

三.投资策略:为防止投资组合损失过多资金,尽量选择基金定投的方式,切记不要坐班车,一定要用3-5年没用的闲钱投资基金。

希望这个方案对你有帮助。

声明:本文内容为个人投资习惯和爱好,图中资金仅用于演示,不构成投资建议。投资者要谨慎决策,独立承担风险。

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