什么是复利

复利，爱因斯坦称之为世界第八大奇迹的存在。可能很多读者不知道复利是什么，复利的作用是什么。简单来说就是“滚动收益”，可以实现收益最大化。

一、最大化的利息创收，复利。

100万元，年增长率10%。10年后会是多少？是200万。30年呢？50年呢？分别是400万和600万。但是每年10%复利的叠加增长呢？十年后本金加收益260万，差距不是特别大。但是三五十年呢？多少钱？分别为1745万元和1.17亿元。差别这么大，以10%为基础的简单增长率也达不到复利的零头吗？

简单来说，复利就是本金和收益叠加的收益，本金100万，10% 10万。复利下第二年本金多少？是110万，第十年本金？就是260万，十年后10%本金的收益是26万，是原来100万10%收益的两倍。因此复利可以实现本金和收益的叠加，实现收益最大化。

二、世界第八大奇迹有很多，虽然被爱因斯坦认为是复利，但也需要正确看待。

其实世界上奇迹很少，基本上和我们国家没什么关系。但是，我国的历史建筑可以说是奇迹，只是这些外国人不了解而已。比如故宫，长城，兵马俑，等等，都是奇迹般的存在。另一个复利是奇迹，夸张了。简单来说，基数通过百分比增长不断变化，成为更大的基数，然后产生更多的收益。说起来很大，但从收入来看，就是这么回事，没必要过度夸张和传说。

什么是复利（哪些投资是复利）

扩展阅读

单利和复利的区别（单利和复利的优缺点举例）

复利我写过好几次了，这次我直观的给大家解释一下。

首先要区分单利和复利。

单利是指一只基金无论存期多长，只有本金取利息，每期的利息在下一次投资中不会产生收益；

复利是指除基金本金产生的利息外，每期产生的利息计入下一计息周期的本金，即利息展期。

形象一点，用具体例子演示——

人民币10万元的本金按10%的利率计算，每年的本金和利息之和为

从而减少了配方：

其中，

fv是本金和利息的最终总和；

pv为初始本金；

n是时间；

我是产量

刚才第一个表，我们看到的是5年收益，差别不大。但是，很多人一直向你强调，我们的理财理念不能局限于现在，而是面向未来，可能是十年，也可能是二十年，也可能是三十年。看到结果——。

为了更直观，我们可以看看图——

复利之所以威力大，是因为时间效应。

时间长了差距会拉大，所以越早开始理财越好。

关于复利，有一个有趣的72法则，大家都可以知道。

也就是72除以年化收益率，数字就是你的资产翻了一倍的年数。

这个公式的好处是可以一推十，比如你，

如果你打算投资10万元买一个年收入3%的理财产品，需要72 3=24年，资产翻倍到20万；

如果你打算投资10万元买一个年收入4%的理财产品，需要72 4=18年，资产翻倍到20万；

计划投资20万元购买一款年收益4%的理财产品。需要72 4=18年，资产转40万

但是如果收益率太宽，太高或者太低，这个规则就失效了。

生活中哪个理财简单哪个复合？

银行存款是单利。

比如某银行3年期存款利率为3%，存款10万元，那么3年期本息总和为：

10 103% 103% 103%=10.90万

储蓄式国债是单利。

例如，3年期储蓄债券的票面年利率为4%，存款为10万，那么3年期的本息之和为：

10 104% 104% 104%=11.20万

大多数的银行理财产品也是单利……

相对来说，我们更倾向于投资复利产品。

例如，在大多数的货币基金是月复利,利息一年计算12次，例如，一月一次，然后从二月开始的本金就是一月的本金和利息之和。

某货基7天年化收益为3%，存款10万，所以三年月复利后本息之和为10.94万；

另一个货基7天年化收益为4%，存款10万，所以三年月复利后的本息之和为11.27万。

短时间内看不出大的差距。如果你延长时间线，你就能立即参加比赛。

可惜的是，我们没法保证货币基金能一直都有3%的七日年化收益，银行存款利率亦是。

(银行存款每三年到期后，如果手动再投资本息，复利效应可以部分提高。)

之前很多人都说过，从目前的金融市场来看，只有年金保险才能保证利率。

也就只有年金险可以提前锁定几十年的收益了，而且还是复利收益。

无论宏观市场如何变化，无论保险公司未来卖不卖，在签约的那一刻就锁定了收益，一定会保本。一般活的越久，年化收益率越高。

这就是年金保险的独特优势。

但是年金保险要到一定时间才能领取，这是它的缺点：流动性低。

余额宝是复利计息吗？余额宝复利有意义吗

如果你手里有闲钱，不确定最后半年还是一年会用，可以先把钱转到支付宝余额宝，因为会有收益，但是支付宝余额宝的收益是复利吗？

余额宝的收入是复利，每天都是复利。

目前余额宝的日收益将直接成为基金份额，而第二天的1万股收益是在前一天总份额的基础上计算的。不过有些人对基金份额了解不多，举个通俗的例子。

比如周一之前，余额宝转15333.6万，周二开始计息。如果按7日2.6%的年化利率计算，当天收益为10万2.660=7.22元；周二总资产变为100007.22，周三收益为100007.222.660；当周三总资产变为100014.44，周四收益为100014.442.660，以此类推，计算复利。

如果期限延长到一年，也是10万元，按日复利计算的收入是2634元，无复利的收入是2600元。

由此可以看出，余额宝的日收益在总资金中所占的比例很小，所以余额宝虽然是按日复利的，但是资金量少的时候很难体现出很大的缺口。

余额宝的收入会是负数吗？

余额宝是货币基金。

货币基金在中国历史上从来没有亏损过，在世界历史上也只有一两次，算是保险类型。余额宝的低收入和银行存款差不多，但是年通货膨胀率比你的存款高，说明你的总资产随着时间的推移还是在贬值。

在目前通货膨胀如此严重的情况下，我个人认为考虑这一点相当于白担心。只要保留好账号密码，不丢失手机，就不会有损失。

余额宝非常灵活，可以随时存取，特别是可以随时存取的时候，很多货币都没有。但是，如果你想高收入理财，那我不得不说余额宝不适合你。

基金收益是每天复利吗（基金的收益不取出算复利吗）

根据复利的定义，投资标的需要有利息产生并且再投入才算复利.所以，基金则需要有份额增加才算复利.单笔资金购买后，如果没有分红再投资过程，不能算作复利。

股票型基金净值的日涨跌是根据前一交易日的净值计算的。

比如：以下面的基金为例，2-12的净值为1.0790，2-13的净值等于1.0790 * 0.74%；2-14的净值等于1.0870*0.64%，比2-13的净值高0.64%；

在这个过程中，虽然基金净值在上升，但基金份额没有变化，不能算作复利。

当股票型基金分红且投资者的分红方式设定为红利再投资,时，由于基金份额的增加，在此过程之后会产生复利效应。

以基金最新分红为例。下图显示了基金的股息以及股息前后的净值：

此时设定为股息再投资。如果2017年12月7日有10000只基金，则共获得红利800元，新增份额8001.1000=727.27，即从12月8日起计算10727.27股，与前一天的10000只基金相比具有复利效应。

最后，股息再投资的另一个优势是红利再投资份额是免收基金的申购费的.

还是按照上面的例子，如果选择现金分红，那么以现金购买基金为例：800元分红，认购费为1.5%，即认购费为800*1.5%=12元，即最终份额为：(800-12)1.1000=716.36。比股息再投资少727.27-716.36=10.91股。

因此，如果你打算使复利效应最大化，就应该在购买基金后选择分红再投资的方式。当然前提是基金要涨！