第几年退保损失最小

很多退保的人都会遇到这样的问题，后悔买了保险。什么时候投降最划算？很多保险业务员都不会告诉你这个秘密！投降只是解决问题的最后途径。但是退保对被保险人有很多损失：失去保障，失去保费。

退保的原因千差万别，比如对保险条款、保险代理人、保险公司的不满意，对保单的拒绝，对更好保单的偏好，保单终止而不续保等等。但是，退保的目的只有一个，就是尽量减少自己保费的损失。如何最大化你的退保收益？什么时候投降最好？

在退保的过程中，我要熟悉一个保险术语：犹豫期。犹豫期也叫“冷静期”、“后悔期”，类似于“7天无理由退货”。不同产品的犹豫期在10-20天左右，从收到签好的保单开始。犹豫期是为了保障被保险人的权益，防止被保险人被误导，或者在平静的状态下投保。

犹豫期是政策投降的分水岭。在犹豫期内，可以退保全额保费，而在犹豫期后，退保只能退还保单的现金价值。为了防止客户退保，很多保险业务都采用拖延战术。是否付款时间越长，退保损失越少？借用一个真实案例分析：被保险人30岁，年保费9935.9元，缴费年限30年：

政策计划

保单年度第75年，退保金为407，353元

“中心”

所以，很明显，在犹豫期退保可以最大化收益，拿回所有的保费，所以退保是最划算的。很明显，犹豫期过后越早退保，此时拿回的保费越多，性价比越高！

第几年退保损失最小（十年保险交完后想退保）

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等额本金第几年还划算（等额本金提前还款亏死）

15年、20年、30年抵押平均资本哪个性价比更高，提前哪个最好？为什么要提前付款？时间越长越好！有人认为中国人被两个美国老太太上了当，30年后花几代人的血汗钱弄一堆烂砖不值得。虽然30年房贷利息几乎等于本金，但是请想想30年前一块钱能干什么，现在一块钱能干什么？100万30年前在北京三环买房。现在是什么概念？2000年，远在上海的商品房就有20多万套。当时工资一千多，首付两万。当时每个月几百套房子压力很大。现在还有很多公积金要还贷款，房子涨到500万了。

有了校长，你就可以有房子了。和房子相比，利息根本不重要。因为房价(人民币计价)上涨没有上限，但你的工资是。在大的经济环境和社会环境下，我们真的太小了。与其感叹房价太高，利息太高，压力太大，不如想想个人更需要什么，如何做出正确的选择。期待有一天房价跌了再买，等着可能会失望。房子是定居的地方。大多数人可以先付一笔首付，然后努力，慢慢还。压力也是动力。靠攒够钱买房的人还是很少的，等你攒够了，发现房价涨了不少，那我呢？想想这辈子是多奋斗还是多逃避。其实高房价也是逃避现实。谁活在这个没有压力和负担的世界？你逃不掉，但迟早要还的！

如果你现在有200万，房价180万，你会贷款还是全款？自己算算就知道选哪个了。100多万的贷款，如果按每月7500元还，30年后可能就是7500元，只有工资的十分之一。就像15年前贷款15万买房，月供1000左右，现在不仅租出去了，月供还有点小利润。曾经有一个真正的笑话。一个老人年轻的时候在上海买房，每个月8块钱的房贷是巨大的。2018年，他依然每月以8元还巨款，两年后结束。所以，我们可以借多少，借多久，前提是不影响我们的生活。

有人认为贷款买房不划算，生活质量随着月供下降。他们每天都在忙着加班赚钱。他们的老婆舍不得和别人私奔，孩子在学校上不起兴趣班。他们不用看房东的脸，不用看银行的脸。房子升值了，他们就没什么可变现的了，就是卖了再买，需要贷款重新开始。有这种想法的大部分都没有买房，或者说没有经济意义。这几年买房贷款基本都是赚的，这是不争的事实。

现在的7000元10年5000多，20年3000。如果房子升值，会有很大的利润。你靠工资攒钱，工人阶级这辈子都买不起。我有两个朋友，一个是2009年买的，月供900，一个是2015年买的，同小区同户型，月供2700，都是20年。可见贷款利率虽然高，但钱庄贬值也厉害！为什么不买房保值？同样投资一百万，做生意的话可能什么都没有，但是买房的话还是能看到的！

随着经济的持续发展，通货膨胀还会继续，货币还会继续贬值。以现在的货币购买力，我们谈不上30年后。十年前一万元的购买力能和今天一万元的购买力一样吗？要学会用银行的钱办事，慢慢还。无论什么时候老死，都可以享受一生，没有清汤就活不下去！

15年、20年、30年抵押平均资本哪个性价比更高，提前哪个最好？综上，30年当然更划算！三十年前，你手里可以借一万块钱。全镇，不，全镇，不，全县人民都会羡慕你的！三十年后你连本带利还了两万，我觉得你很尴尬。学过金融知识的人都知道，房贷是普通人能接触到的最划算的金融杠杆。最直观的是贷款利率远低于通货膨胀率，等额本息还。假设你一个月交3000，30年后你还是一个月交3000，但是30年后3000根本不是一个概念，更别说期间房价涨了还能增加资产。

你对以上观点有异议吗？

保监会全额退保新规（第几年退保损失最小）

首先可以肯定的说，无论什么保险，你都可以随时申请退保。但是如果要全额退保，就要综合考虑。看我们买什么保险了。

如果是万能保险、高价年金保险等险种，保费支付后，保单的部分现金价值可以超过保费，所以此时申请退保没有损失。以xx公司xx产品为例：

30岁男性，一年10万，一共5年。付款到期后，现金价值达到54万元。这时候投降也没什么损失。

再举个例子：

30岁男，年薪10万，5年共计：

交了保费后，现金收入只有37万。这时候投降就要十几万；

第七年主险现金价值将超过已付保费，退保时无损失。

这里解释一下现金价值是多少。现金价值是被保险人去办理退保时，保险公司返还给被保险人的费用。有时候叫做退费。

如果是大病保险，人寿保险等。即使交了保费然后退保，不赔不还所有保费是不现实的。该产品的一般保险期长于赔付期。保费支付后，需要十年甚至二十年，现金价值才会超过我们支付的保费。但是，每当这类保险退保，一旦退保，我们就失去了保障。万一以后出了什么意外，如何筹集巨额的医疗费用也是一个很严重的问题。举个重疾保险的例子：

30岁男性，50万投保20年终身，每年保费13110元：

看这个产品的现金价值，在30保单年度之前不会超过支付的总保费：

但此时该男子已年过60，处于体弱老人高发阶段。这个时候投降是不是不理智？

其他的保险费，比如医保，意外险，不多，也是消费品，退保没多大意义。花钱失去保护，得不偿失。

保险的本质是保证。如果不用，真的不建议投降。如果本身就有损失，甚至连担保都失去了。