时间：2023-11-19 21:20:03 浏览：55
房贷多少年好，还款方式是平均资本还是等额本息好，提前还款是否合适，这些都是我们房奴和非常关系的问题，很快就要成为房奴了。
1.平均资本还是等额本息？
在还款期限和利率相同的前提下：(1)平均资本支付的利息总额高于等额本息；(2)等额本金还款法初始阶段，月还款额大于等额本息还款法。
从以上两种还款方式的区别来看，等额本息适合把所有积蓄都花在买房上，每个月还款压力大的贷款人，平均资本适合对付息敏感的贷款人。
2、贷款期限选多少年好？
在相同的还款期限、利率和还款方式下，从货币贬值的角度来看，时间越长越好。举个简单的例子，2000年在上海买一套房，估计花了30万，贷款30年。2000年央行贷款基准利率为5.76%，每月还款1226.84元，当时是一笔不小的开支，现在是一笔不小的钱。
3.提前还款合适吗？
其实要回答这个问题，计算提前还款是否能带来更多收益是很简单的，计算起来也很简单。将贷款的剩余利息与提前还款获得的收入进行比较。提前还款收入高于贷款剩余利息的，不建议提前还款，否则不建议提前还款。
等额本金提前还款划算吗（等额本金就是坑）
一般都说平均资本的利息少于等额本息，不科学。因为银行的计息方法是逐日计息。等额本息产生的利息总额之所以高，是因为等额本息还款方式可以使借款人更长时间地占用资金。如果资金长期被占用，产生的利息自然会很高！
那么问题来了。什么时候提前还贷最划算？如果单纯以贷款利息为基础，第二天还贷最划算，产生的利息最少。显然大家不会考虑第二天还贷，总会等一段时间，等手头有足够的钱再还贷。如果这些资金没有用，尽快归还，不会产生利息。如果可能的话，一有钱就还一部分钱，这样效果最好，总利息最少！
以上是从大多数非金融从业者的角度出发的。我来说说一个银行从业者对提前还款的看法。
我还有一笔40万的房贷，利率6.125%，现金、股票、乱七八糟的金融资产大概有45万，所以没有考虑一下子还完贷款。虽然这个时期的股市不是很好，但是长期来看还是不错的。我在股市大概有10万。除此之外，我还给女儿买了一个教育储蓄基金，一年5万左右。此外还做了一些定投基金，大概5万左右。银行里有20万买理财，剩下的5万现金以活期理财的形式存起来，以备不时之需。
对于我这个级别的投资人来说，我基本上已经涵盖了市场上所有的理财工具。我没有算过综合利率，目测应该高于6.125%。另外，如果我把钱都还了房贷，手里又没有多余的食物，所以遇到什么事就很慌张。只要家里有急用，大部分钱随时都可以拿回来。这些配置就像一个水库：如果你有钱，你可以把它存起来。想要钱，随时可以用。
无论是平均资本还是等额本息，银行每天都在计算利息，越早越划算。还款前，关键是判断自己有没有使用贷款收入以外的资金。建议：如果是商务人士，不妨多想想，决定是否提前付款；如果是工人，就要老老实实提前还。
等额本息和等额本金哪个划算（等额本息太坑人了）
平均资本和等额本息买房哪个好？
等额本金和等额本息这两种还款方法各有各的适合人群，各有各的优点，并不能笼统地说哪种方法划算，得看个人的具体情况。
下图显示了这两种还款方式的区别：
等额本金的优点是还贷期内，总的利息支出较低，比等额本息要划算一些，但是 ，等额本金前期支付的本金和利息较多，还贷初期，负担较重，以后还款负担逐月递减。
相反，等额本息每月的还款金额是固定的，但是，在贷款期内，总的利息支出要比等额本金要高一些。
这两种还款方式都有自己适合的人：等额本金适合正处于事业的黄金期或者即将退休的人，因为他们现在收入较高，预期的将来收入会递减。
而等额本息适合有稳定职业收入的人，比如公务员、教师、医生等事业单位工作人员等，每月还贷金额都是固定的，较符合他们的收入现状。
另外，对于一些刚参加工作结婚借钱买房的年轻人来说，由于资金有限，如果采用平均资本还款方式，目前的还款金额太高，不适合他们。所以这些年轻人最好用等额本息的方法来偿还贷款。
与等额本息法相比，平均资本法最大的优点是节省利息。为了直观地解释这一点，给出以下例子：假设贷款100万，30年，贷款利息5%。两种还款方式下的计算结果如下：
等额本息法下，支付利息93.26万元。
平均资本法下，支付利息75.21万元。
两者相差93.26-75.21=18.05万元
可以看出，平均资本比等额本息节省更多的利息。而且贷款总额越高，贷款期限越长，贷款利率越高，存利息越多。如果提前还款能力强，用平均资本法还款更划算。
等额本金第几年还划算（等额本金提前还款亏死）
15年、20年、30年抵押平均资本哪个性价比更高，提前哪个最好？为什么要提前付款？时间越长越好！有人认为中国人被两个美国老太太上了当，30年后花几代人的血汗钱弄一堆烂砖不值得。虽然30年房贷利息几乎等于本金，但是请想想30年前一块钱能干什么，现在一块钱能干什么？100万30年前在北京三环买房。现在是什么概念？2000年，远在上海的商品房就有20多万套。当时工资一千多，首付两万。当时每个月几百套房子压力很大。现在还有很多公积金要还贷款，房子涨到500万了。
有了校长，你就可以有房子了。和房子相比，利息根本不重要。因为房价(人民币计价)上涨没有上限，但你的工资是。在大的经济环境和社会环境下，我们真的太小了。与其感叹房价太高，利息太高，压力太大，不如想想个人更需要什么，如何做出正确的选择。期待有一天房价跌了再买，等着可能会失望。房子是定居的地方。大多数人可以先付一笔首付，然后努力，慢慢还。压力也是动力。靠攒够钱买房的人还是很少的，等你攒够了，发现房价涨了不少，那我呢？想想这辈子是多奋斗还是多逃避。其实高房价也是逃避现实。谁活在这个没有压力和负担的世界？你逃不掉，但迟早要还的！
如果你现在有200万，房价180万，你会贷款还是全款？自己算算就知道选哪个了。100多万的贷款，如果按每月7500元还，30年后可能就是7500元，只有工资的十分之一。就像15年前贷款15万买房，月供1000左右，现在不仅租出去了，月供还有点小利润。曾经有一个真正的笑话。一个老人年轻的时候在上海买房，每个月8块钱的房贷是巨大的。2018年，他依然每月以8元还巨款，两年后结束。所以，我们可以借多少，借多久，前提是不影响我们的生活。
有人认为贷款买房不划算，生活质量随着月供下降。他们每天都在忙着加班赚钱。他们的老婆舍不得和别人私奔，孩子在学校上不起兴趣班。他们不用看房东的脸，不用看银行的脸。房子升值了，他们就没什么可变现的了，就是卖了再买，需要贷款重新开始。有这种想法的大部分都没有买房，或者说没有经济意义。这几年买房贷款基本都是赚的，这是不争的事实。
现在的7000元10年5000多，20年3000。如果房子升值，会有很大的利润。你靠工资攒钱，工人阶级这辈子都买不起。我有两个朋友，一个是2009年买的，月供900，一个是2015年买的，同小区同户型，月供2700，都是20年。可见贷款利率虽然高，但钱庄贬值也厉害！为什么不买房保值？同样投资一百万，做生意的话可能什么都没有，但是买房的话还是能看到的！
随着经济的持续发展，通货膨胀还会继续，货币还会继续贬值。以现在的货币购买力，我们谈不上30年后。十年前一万元的购买力能和今天一万元的购买力一样吗？要学会用银行的钱办事，慢慢还。无论什么时候老死，都可以享受一生，没有清汤就活不下去！
15年、20年、30年抵押平均资本哪个性价比更高，提前哪个最好？综上，30年当然更划算！三十年前，你手里可以借一万块钱。全镇，不，全镇，不，全县人民都会羡慕你的！三十年后你连本带利还了两万，我觉得你很尴尬。学过金融知识的人都知道，房贷是普通人能接触到的最划算的金融杠杆。最直观的是贷款利率远低于通货膨胀率，等额本息还。假设你一个月交3000，30年后你还是一个月交3000，但是30年后3000根本不是一个概念，更别说期间房价涨了还能增加资产。
你对以上观点有异议吗？
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